🔮 Ипотека или рассрочка: что выбрать при покупке новостройки?
Квартиру нашли, первоначальный взнос накопили. Осталось понять, какой вариант покупки подходит вашему бюджету.
Разбираем, как устроены оба способа, в чём их преимущества и где могут скрываться дополнительные расходы.
🔷 Ипотека
Банк платит за квартиру, а вы возвращаете деньги постепенно, обычно несколько лет. При ключевой ставке 14% рыночная ипотека сейчас обходится примерно в 18-19% годовых.
Банк берёт деньги у ЦБ и добавляет к ним расходы на свою работу, риски и прибыль, поэтому рыночная ипотечная ставка всегда выше ключевой.
Но не пугайтесь этих цифр. Ипотека тоже бывает разной:
• Рыночная. Без каких-либо льгот.
• Семейная. Для семей с ребёнком до 7 лет или ребёнком-инвалидом до 18 лет. С октября ставка зависит от количества детей. Льготная ставка действует только на первые 15 лет, если кредит оформлен на 20 или 30 лет.
• Субсидированная. Застройщик договаривается с банком о снижении ставки, но может заложить разницу в стоимость квартиры, поэтому цена на неё выше.
• Траншевая. Банк выдаёт деньги частями и начисляет проценты по кредиту только на выданную сумму. Поэтому в первые годы платежи снижены, но постепенно вырастают до стандартных.
• IT-ипотека. Для сотрудников аккредитованных IT-компаний. В Петербурге купить квартиру по ней нельзя, но зато можно в Ленобласти при соблюдении условий программы.
• Военная ипотека. Программа для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Государство помогает с первоначальным взносом и погашением кредита. Но условия покупки зависят от срока службы.
• Комбо-ипотека. В этой программе часть кредита, в пределах лимита, оформляется по льготной ставке, например 6%, а остаток – по рыночной.
В целом, ипотека больше подходит тем, у кого есть стабильный доход и кто готов долгое время ежемесячно вносить платежи или закрывать кредит досрочно.
🔷 Рассрочка
Обычно срок рассрочки короче, чем при ипотеке, но зато не нужно переплачивать банку проценты.
Такой вариант покупки может подойти тем, кто продаёт старую квартиру и планирует погасить остаток деньгами от продажи. Или тем, у кого накопления лежат на вкладе. Можно внести только часть стоимости квартиры, а остальные деньги пока оставить в банке, чтобы они продолжали приносить прибыль.
Главное, заранее понимать, откуда возьмётся сумма для финального платежа, и успеть получить её к нужному сроку.
Но у этой схемы есть подводные камни 👇
• Цена квартиры в рассрочку может быть выше.
• Если другую квартиру не удалось продать вовремя, деньги на очередной взнос придётся искать самостоятельно. А перейти на ипотеку получится только с одобрения банка.
Так что в итоге выбрать?
Универсального ответа нет. Всё зависит от вашей финансовой ситуации, условий покупки конкретной квартиры и требований банков и застройщиков.
Поэтому наши брокеры при подборе квартиры рассчитывают для вас несколько доступных способов покупки и показывают преимущества и недостатки каждого: где меньше переплата, где удобнее платежи, а где есть риск столкнуться с крупными расходами.
Если пока не понимаете, что выгоднее в вашей ситуации, оставьте заявку.
Наш эксперт рассчитает оба варианта на конкретных квартирах, объяснит нюансы и поможет определиться без спешки и лишних обязательств.
А какой вариант покупки вам ближе?
🔥 – ипотека с понятным ежемесячным платежом
❤️ – рассрочка, чтобы не переплачивать проценты банку
Квартиру нашли, первоначальный взнос накопили. Осталось понять, какой вариант покупки подходит вашему бюджету.
Разбираем, как устроены оба способа, в чём их преимущества и где могут скрываться дополнительные расходы.
🔷 Ипотека
Банк платит за квартиру, а вы возвращаете деньги постепенно, обычно несколько лет. При ключевой ставке 14% рыночная ипотека сейчас обходится примерно в 18-19% годовых.
Банк берёт деньги у ЦБ и добавляет к ним расходы на свою работу, риски и прибыль, поэтому рыночная ипотечная ставка всегда выше ключевой.
Но не пугайтесь этих цифр. Ипотека тоже бывает разной:
• Рыночная. Без каких-либо льгот.
• Семейная. Для семей с ребёнком до 7 лет или ребёнком-инвалидом до 18 лет. С октября ставка зависит от количества детей. Льготная ставка действует только на первые 15 лет, если кредит оформлен на 20 или 30 лет.
• Субсидированная. Застройщик договаривается с банком о снижении ставки, но может заложить разницу в стоимость квартиры, поэтому цена на неё выше.
• Траншевая. Банк выдаёт деньги частями и начисляет проценты по кредиту только на выданную сумму. Поэтому в первые годы платежи снижены, но постепенно вырастают до стандартных.
• IT-ипотека. Для сотрудников аккредитованных IT-компаний. В Петербурге купить квартиру по ней нельзя, но зато можно в Ленобласти при соблюдении условий программы.
• Военная ипотека. Программа для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Государство помогает с первоначальным взносом и погашением кредита. Но условия покупки зависят от срока службы.
• Комбо-ипотека. В этой программе часть кредита, в пределах лимита, оформляется по льготной ставке, например 6%, а остаток – по рыночной.
В целом, ипотека больше подходит тем, у кого есть стабильный доход и кто готов долгое время ежемесячно вносить платежи или закрывать кредит досрочно.
🔷 Рассрочка
Обычно срок рассрочки короче, чем при ипотеке, но зато не нужно переплачивать банку проценты.
Такой вариант покупки может подойти тем, кто продаёт старую квартиру и планирует погасить остаток деньгами от продажи. Или тем, у кого накопления лежат на вкладе. Можно внести только часть стоимости квартиры, а остальные деньги пока оставить в банке, чтобы они продолжали приносить прибыль.
Главное, заранее понимать, откуда возьмётся сумма для финального платежа, и успеть получить её к нужному сроку.
Но у этой схемы есть подводные камни 👇
• Цена квартиры в рассрочку может быть выше.
• Если другую квартиру не удалось продать вовремя, деньги на очередной взнос придётся искать самостоятельно. А перейти на ипотеку получится только с одобрения банка.
Так что в итоге выбрать?
Универсального ответа нет. Всё зависит от вашей финансовой ситуации, условий покупки конкретной квартиры и требований банков и застройщиков.
Поэтому наши брокеры при подборе квартиры рассчитывают для вас несколько доступных способов покупки и показывают преимущества и недостатки каждого: где меньше переплата, где удобнее платежи, а где есть риск столкнуться с крупными расходами.
Если пока не понимаете, что выгоднее в вашей ситуации, оставьте заявку.
Наш эксперт рассчитает оба варианта на конкретных квартирах, объяснит нюансы и поможет определиться без спешки и лишних обязательств.
А какой вариант покупки вам ближе?
🔥 – ипотека с понятным ежемесячным платежом
❤️ – рассрочка, чтобы не переплачивать проценты банку
