Банк России опубликовал методические рекомендации для банков по определению источников происхождения денежных средств, когда их клиенты совершают операции с крупными суммами наличных.

Такие меры нужны, чтобы банки своевременно выявляли подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание доходов, полученных преступным путем, включая введение теневой наличности в легальный оборот.

Меры ориентированы на операции с крупными суммами наличных (для граждан — от 5 миллионов рублей однократно или суммарно в месяц), нехарактерные для бизнеса компаний или бытовых расчетов физических лиц.

Если клиент не предоставил подтверждающие документы, предоставил их не в полном объеме или у банка возникли сомнения в их подлинности (включая подозрение на дробление сумм), банку рекомендовано:
◾️️️️️️️Признать операцию подозрительной.
◾️️️️️️️Отказать в выполнении операции на основании п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ.
◾️️️️️️️Повысить уровень риска данного клиента.

Такими документами для физ лиц могут быть:
• Справки о доходах (КНД 1175018),
• декларации 3-НДФЛ,
• справки для самозанятых,
• договоры займа,
• свидетельства о наследстве с банковской выпиской о снятии наличных,
• договоры дарения или купли-продажи/аренды имущества (с выписками из ЕГРН).

Это касается узкого сегмента клиентов банков, отмечает ЦБ, и не затрагивают интересы добросовестных граждан.

#ЦБРФ #банки #наличные #ипотека #недвижимость @ipotekahouse