🔎 Почему мошенники не любят закон Бенфорда?
Представьте, что перед вами тысячи банковских операций с совершенно разными суммами. Казалось бы, любая цифра от 1 до 9 должна встречаться в начале числа примерно с одинаковой вероятностью. Но математика говорит об обратном!
Согласно закону Бенфорда, в больших массивах определенных числовых данных:
➕ Цифра 1 оказывается первой примерно в 30,1% случаев
➕ Цифра 2 — в 17,6%
➕ А цифра 9 — всего в 4,6%
Получается, единица встречается первой гораздо чаще девятки. И это не случайность, а математическая закономерность, которую еще в XIX веке заметил астроном Саймон Ньюком, а позднее подробно исследовал физик Фрэнк Бенфорд.
При чем здесь банки и мошенничество?
Закон Бенфорда применяется в финансовом аудите для поиска аномалий. Например, специалисты могут анализировать тысячи платежей, бухгалтерских проводок и счетов от поставщиков.
Предположим, компания согласовывает все платежи от 50 000 рублей по особой процедуре. И вдруг при анализе выясняется, что подозрительно много счетов выставлено на суммы около 49 900 рублей.
Такая концентрация значений может проявиться при проверке распределения первых цифр. Не исключено, что кто-то намеренно дробит платежи, чтобы обойти внутренние ограничения. Конечно, это лишь повод для дополнительной проверки, а не доказательство мошенничества.
Если анализировать суммы снятия наличных в банкоматах, закон Бенфорда может вообще не работать. Причина проста: клиенты обычно снимают круглые суммы — 1000, 2000, 5000 рублей. Распределение цифр в таком наборе изначально не соответствует математической модели.
Закон Бенфорда не определяет мошенничество автоматически. Он лишь помогает специалистам увидеть необычные закономерности там, где вручную пришлось бы изучать тысячи строк. Иногда, чтобы обнаружить что-то подозрительное в финансовых данных, достаточно внимательно посмотреть на одну цифру.
#АТМ_финтех
🌐 Читайте нас в Telegram
Представьте, что перед вами тысячи банковских операций с совершенно разными суммами. Казалось бы, любая цифра от 1 до 9 должна встречаться в начале числа примерно с одинаковой вероятностью. Но математика говорит об обратном!
Согласно закону Бенфорда, в больших массивах определенных числовых данных:
➕ Цифра 1 оказывается первой примерно в 30,1% случаев
➕ Цифра 2 — в 17,6%
➕ А цифра 9 — всего в 4,6%
Получается, единица встречается первой гораздо чаще девятки. И это не случайность, а математическая закономерность, которую еще в XIX веке заметил астроном Саймон Ньюком, а позднее подробно исследовал физик Фрэнк Бенфорд.
При чем здесь банки и мошенничество?
Закон Бенфорда применяется в финансовом аудите для поиска аномалий. Например, специалисты могут анализировать тысячи платежей, бухгалтерских проводок и счетов от поставщиков.
Предположим, компания согласовывает все платежи от 50 000 рублей по особой процедуре. И вдруг при анализе выясняется, что подозрительно много счетов выставлено на суммы около 49 900 рублей.
Такая концентрация значений может проявиться при проверке распределения первых цифр. Не исключено, что кто-то намеренно дробит платежи, чтобы обойти внутренние ограничения. Конечно, это лишь повод для дополнительной проверки, а не доказательство мошенничества.
Если анализировать суммы снятия наличных в банкоматах, закон Бенфорда может вообще не работать. Причина проста: клиенты обычно снимают круглые суммы — 1000, 2000, 5000 рублей. Распределение цифр в таком наборе изначально не соответствует математической модели.
Закон Бенфорда не определяет мошенничество автоматически. Он лишь помогает специалистам увидеть необычные закономерности там, где вручную пришлось бы изучать тысячи строк. Иногда, чтобы обнаружить что-то подозрительное в финансовых данных, достаточно внимательно посмотреть на одну цифру.
#АТМ_финтех
🌐 Читайте нас в Telegram
