Ипотека и 1,5 млн рублей обычных кредитов.
Что нужно посчитать до банкротства?
Представим семью, которая продолжает вносить ипотеку без просрочки.
Параллельно есть две кредитные карты и потребительский кредит.
Общий остаток по ним составляет 1,5 млн рублей.
Минимальные платежи уже не помещаются в бюджет, поэтому семья обсуждает банкротство.
Желаемый результат звучит понятно, сохранить квартиру, продолжить ипотеку и решить вопрос с остальными долгами.
До обещания такого результата нужно проверить право и арифметику.
С правовой стороны ипотечная квартира остаётся предметом залога.
Статус единственного жилья не отменяет права банка обратить взыскание на объект при нарушении обеспеченного обязательства.
С 2024 года закон допускает отдельное мировое соглашение между гражданином и ипотечным кредитором.
Оно регулирует ипотеку отдельно от требований обычных кредиторов.
Согласие остальных банков не требуется, но соглашение утверждает суд.
Теперь арифметика.
Семейный доход: 118 000 рублей.
Необходимые расходы: 74 000 рублей.
Ипотечный платёж: 32 000 рублей.
Остаток после обязательных расходов и ипотеки: 12 000 рублей.
Если просрочки по ипотеке нет и банк готов оставить прежний график, семья может обсуждать один вариант соглашения.
Если есть просрочка 180 000 рублей и банк требует погасить её за 12 месяцев, к текущему платежу добавляется ещё 15 000 рублей.
Бюджет становится отрицательным на 3 000 рублей.
Проверить нужно не одну сумму, а четыре группы данных.
Первая группа. Ипотека.
Остаток основного долга, проценты, ежемесячный платёж, просрочка, срок и стоимость квартиры.
Вторая группа. Обычные долги.
Какие договоры заключены, есть ли залог или поручительство, каков размер требований и появились ли судебные документы.
Третья группа. Семья.
Кто владеет квартирой, кто является созаёмщиком, использовался ли материнский капитал, выделены ли доли детям и есть ли другое жильё.
Четвёртая группа. Бюджет.
Подтверждённый доход, необходимые расходы, ипотечный платёж, погашение просрочки и источник помощи третьего лица.
Отдельно проверяются требования первой и второй очереди.
Если другого имущества недостаточно для их погашения, статья 213.10-1 предусматривает дополнительное условие для утверждения соглашения, внесение средств на специальный счёт в пределах установленного законом лимита.
Поэтому бесплатный совет, продолжайте ипотеку, остальные кредиты спишут, слишком общий.
В конкретном деле банк может согласиться на условия.
Может потребовать другой порядок устранения просрочки.
Может отказаться от предложенного варианта.
Суд также проверяет законность соглашения.
Что подготовить до консультации:
1. Выписку ЕГРН.
2. Кредитный и ипотечный договоры.
3. Справку об остатке долга и просрочке.
4. График ипотечных платежей.
5. Выписки по обычным кредитам.
6. Документы о доходах и необходимых расходах.
7. Сведения о собственниках, созаёмщиках и долях детей.
8. Документы об использовании материнского капитала.
9. Информацию о другой недвижимости и сделках.
После проверки можно сравнить три маршрута.
Договорённость с кредиторами без банкротства, банкротство с отдельным ипотечным соглашением или расчёт последствий реализации квартиры.
Для предварительной оценки,
запишитесь на бесплатную
10-минутнутю консультацию:
https://vk.cc/d2Rx9e
Центр Банкротства и Права.
Сначала разберёмся. Потом предложим решение.
Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Что нужно посчитать до банкротства?
Представим семью, которая продолжает вносить ипотеку без просрочки.
Параллельно есть две кредитные карты и потребительский кредит.
Общий остаток по ним составляет 1,5 млн рублей.
Минимальные платежи уже не помещаются в бюджет, поэтому семья обсуждает банкротство.
Желаемый результат звучит понятно, сохранить квартиру, продолжить ипотеку и решить вопрос с остальными долгами.
До обещания такого результата нужно проверить право и арифметику.
С правовой стороны ипотечная квартира остаётся предметом залога.
Статус единственного жилья не отменяет права банка обратить взыскание на объект при нарушении обеспеченного обязательства.
С 2024 года закон допускает отдельное мировое соглашение между гражданином и ипотечным кредитором.
Оно регулирует ипотеку отдельно от требований обычных кредиторов.
Согласие остальных банков не требуется, но соглашение утверждает суд.
Теперь арифметика.
Семейный доход: 118 000 рублей.
Необходимые расходы: 74 000 рублей.
Ипотечный платёж: 32 000 рублей.
Остаток после обязательных расходов и ипотеки: 12 000 рублей.
Если просрочки по ипотеке нет и банк готов оставить прежний график, семья может обсуждать один вариант соглашения.
Если есть просрочка 180 000 рублей и банк требует погасить её за 12 месяцев, к текущему платежу добавляется ещё 15 000 рублей.
Бюджет становится отрицательным на 3 000 рублей.
Проверить нужно не одну сумму, а четыре группы данных.
Первая группа. Ипотека.
Остаток основного долга, проценты, ежемесячный платёж, просрочка, срок и стоимость квартиры.
Вторая группа. Обычные долги.
Какие договоры заключены, есть ли залог или поручительство, каков размер требований и появились ли судебные документы.
Третья группа. Семья.
Кто владеет квартирой, кто является созаёмщиком, использовался ли материнский капитал, выделены ли доли детям и есть ли другое жильё.
Четвёртая группа. Бюджет.
Подтверждённый доход, необходимые расходы, ипотечный платёж, погашение просрочки и источник помощи третьего лица.
Отдельно проверяются требования первой и второй очереди.
Если другого имущества недостаточно для их погашения, статья 213.10-1 предусматривает дополнительное условие для утверждения соглашения, внесение средств на специальный счёт в пределах установленного законом лимита.
Поэтому бесплатный совет, продолжайте ипотеку, остальные кредиты спишут, слишком общий.
В конкретном деле банк может согласиться на условия.
Может потребовать другой порядок устранения просрочки.
Может отказаться от предложенного варианта.
Суд также проверяет законность соглашения.
Что подготовить до консультации:
1. Выписку ЕГРН.
2. Кредитный и ипотечный договоры.
3. Справку об остатке долга и просрочке.
4. График ипотечных платежей.
5. Выписки по обычным кредитам.
6. Документы о доходах и необходимых расходах.
7. Сведения о собственниках, созаёмщиках и долях детей.
8. Документы об использовании материнского капитала.
9. Информацию о другой недвижимости и сделках.
После проверки можно сравнить три маршрута.
Договорённость с кредиторами без банкротства, банкротство с отдельным ипотечным соглашением или расчёт последствий реализации квартиры.
Для предварительной оценки,
запишитесь на бесплатную
10-минутнутю консультацию:
https://vk.cc/d2Rx9e
Центр Банкротства и Права.
Сначала разберёмся. Потом предложим решение.
Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Просмотры: 2