Обучение ПОД/ФТ/ФРОМУ/ЭД

Агентство недвижимости состоит на учете в Росфинмониторинге и исполняет требования Федерального закона № 115-ФЗ. С учетом внесенных с 10.01.2021 изменений в данный закон, касающихся отмены обязанности для таких организаций представлять сведения по коду 8001, можно ли сняться с учета в Росфинмониторинге?

С учетом указанной в ответе на вопрос 1 информации дополнительно обращаем внимание, что внесенные с 10.01.2021 изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ в части отмены обязанности по предоставлению сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, риелторами сократили состав обязательных требований, но не повлекли изменение осуществляемого ими вида деятельности и необходимости исключения из числа субъектов статей 5 и 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ.

Внесенные изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ направлены, прежде всего, на обеспечение риелтором главной обязанности – выявление рисков ОД/ФТ и направление информации о них в Росфинмониторинг, а именно, с учетом просмотренных/скаченных Перечней проводить идентификацию и изучать своих клиентов (их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев), оценивать их риски, проводить проверки наличия среди своих клиентов лиц из Перечней и представлять сведения о таких проверках в Росфинмониторинг (ФЭС 3-ФМ), выявлять сомнительные операции (сделки) и информировать о них Росфинмониторинг (код 6001).

Следовательно, внесенные изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ не могут являться основанием для снятия агентства недвижимости с учета в Росфинмониторинге.

Дополнительно обращаем внимание, что основания для снятия с учета в Росфинмониторинге организаций и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, определены Положением о постановке на учет в Росфинмониторинге, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58, а также указаны в Административном регламенте, утвержденном приказом Росфинмониторинга от 11.02.2019 № 33.

В частности, основанием для снятия с учета в Росфинмониторинге будет смена вида деятельности или прекращение деятельности организации, индивидуального предпринимателя, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества (при наличии внесенных изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП).
👉Информационное письмо РФМ "О разъяснении отдельных вопросов применения норм законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, организациями и индивидуальными предпринимателями, оказывающими посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества" -
https://www.kontur-extern.ru/info/normativ/document/8/391308-informatsionnoe-pismo-rosfinmonitoringa-ot-12-05-2021-n-62

📌Специальное должностное лицо: кто это и кто им может стать?
Специальное должностное лицо (СДЛ) — сотрудник, на которого организация возлагает полный цикл обязанностей по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Кандидат на должность СДЛ должен соответствовать двум обязательным критериям:
✅ Образование и опыт. Высшее экономическое или юридическое образование либо не менее двух лет работы, связанной с исполнением обязанностей в сфере ПОД/ФТ (Постановление Правительства РФ от 29.05.2014 № 492).
✅ Чистая справка о судимости. Отсутствие неснятой и непогашенной судимости за преступления в сфере экономики либо против государственной власти (п. 2 ст. 7 115-ФЗ).
⚠ Важно: даже идеальный кандидат не может приступить к исполнению обязанностей, пока не пройдёт целевой инструктаж по ПОД/ФТ в аккредитованном обучающем центре. Сертификат — обязательное условие допуска к работе.
💡 Практический совет: сразу определите заместителя СДЛ, который сможет подменять основного специалиста. Требования к нему — идентичные.

Внесены изменения в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. 

В разделе сайта «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму» размещен Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму от 23.10.2026.
https://fedsfm.ru/news/10413

4. Индивидуальный предприниматель (основной код ОКВЭД 68.31) состоит на учете в Росфинмониторинге, но фактически не оказывает посреднические услуги при купле-продаже недвижимого имущества. Как выйти из-под «субъектности» Федерального закона № 115-ФЗ? Что включает в себя понятие «посреднические услуги при осуществлении сделок с недвижимостью»? Можно ли считать проведение проверки объекта недвижимости и присутствие при заключении сделки с недвижимостью посреднической услугой?

Перечень организаций и индивидуальных предпринимателей, подлежащих постановке на учет в Росфинмониторинге, определен пунктом 2 Положения о постановке на учет в Росфинмониторинге, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 № 58.

В частности, индивидуальные предприниматели, имеющие в ЕГРИП запись о соответствующем коде ОКВЭД и осуществляющие посредническую деятельность при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, подлежат постановке на учет в Росфинмониторинге.

В случае, если индивидуальный предприниматель прекращает осуществлять посредническую деятельность при купле-продаже недвижимого имущества, ему следует исключить соответствующий код ОКВЭД группы 68.31 из ЕГРИП и представить в территориальный орган Росфинмониторинга заявление о снятии с учета.

Порядок представления заявления о снятии с учета в Росфинмониторинге изложен в Административном регламенте, утвержденном приказом Росфинмониторинга от 11.02.2019 № 33.

Обращаем внимание, что индивидуальный предприниматель, оказывающий посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, самостоятельно оценивает свою принадлежность к риелторской деятельности, исходя из требований законодательства, характера и условий заключаемых договоров, и несет ответственность в случае несоблюдения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

По нашему мнению, посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества – это оказываемые клиентам услуги по подбору вариантов объектов недвижимости для их последующей купли-продажи, помощь в заключении клиентами сделок по купле-продаже объектов недвижимости, организация продажи объектов недвижимости по поручению данных лиц, а также другая деятельность, связанная с оказанием содействия в купле-продаже недвижимого имущества.

С учетом указанной в ответе на вопрос 2 информации в части отнесения организаций и индивидуальных предпринимателей к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ, проведение индивидуальным предпринимателем проверки объекта недвижимости и присутствие при заключении такой сделки, по нашему мнению, относится к посредническим услугам при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

Следовательно, оказание такого рода услуг является основанием для соблюдения индивидуальным предпринимателем требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, в частности, необходимо проводить идентификацию своих клиентов (их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев) с учетом просмотренных/скаченных Перечней, не реже одного раза в три месяца проводить проверки наличия среди своих клиентов лиц из Перечней и представлять сведения о таких проверках в Росфинмониторинг (ФЭС 3-ФМ), выявлять сомнительные операции (сделки) и информировать о них Росфинмониторинг (код 6001).

В этой связи не усматривается оснований для снятия индивидуального предпринимателя с учета в Росфинмониторинге.

👉Информационное письмо РФМ "О разъяснении отдельных вопросов применения норм законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, организациями и индивидуальными предпринимателями, оказывающими посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества" -
https://www.kontur-extern.ru/info/normativ/document/8/391308-informatsionnoe-pismo-rosfinmonitoringa-ot-12-05-2021-n-62

Росфинмониторинг предупреждает о мошеннических действиях, совершаемых от имени ведомства
 
✅ С января по октябрь 2026 года в Федеральную службу по финансовому мониторингу поступило более 660 обращений граждан, в которых сообщалось о мошеннических действиях в отношении них.
 
📱 Как правило, аферисты связываются с людьми через мессенджеры: представляются сотрудниками Росфинмониторинга, отправляют поддельные документы, просят назвать код от Госуслуг.
 
1️⃣ Злоумышленники пугают собеседника тем, что он якобы причастен к финансированию терроризма. Во избежание последствий мошенники предлагают человеку подписать заявление «на обслуживание физических лиц» и «индивидуальный договор». Затем выманивают персональные данные и деньги.
 
2️⃣ Мошенники пытаются получить доступ к банковским счетам граждан и конфиденциальной информации. Они убеждают, что на счет гражданина выдана доверенность третьему лицу, аннулирование которой возможно только «при замене основного счета специалистом Федеральной службы по финансовому мониторингу».
 
3️⃣ Одной из наиболее распространённых остается схема с заменой домофона. Аферисты сообщают о проведении таких работ в жилом доме и говорят, что для активации якобы безопасного кода цифрового ключа необходимо зарегистрировать его в системе. Затем человеку приходит код, который он диктует мошенникам по их запросу. На самом деле это код для подтверждения входа в личный кабинет на портале Госуслуг или в банковское приложение. После того как потерпевший понимает, что попался на уловку, с ним на связь выходят «сотрудники информационно-аналитической системы мониторинга». Они сообщают, что гражданин попал под воздействие мошенников, его аккаунт взломали и на его имя оформили доверенность на управление банковскими счетами. Злоумышленники предлагают направить в Росфинмониторинг запрос для аннулирования доверенности.

❗️Эти схемы могут варьироваться и видоизменяться. Но важно помнить, что Росфинмониторинг:

📌 не связывается с гражданами через мессенджеры;

📌 не звонит и не направляет СМС-сообщения.
 
Остерегайтесь фейковых страниц и не переходите по подозрительным ссылкам. При поступлении сомнительных звонков и сообщений не вступайте в диалог, кладите трубку.

@fedsfm

Внесены изменения в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. 
В разделе сайта «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму» размещен Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму от 21.10.2026.
https://fedsfm.ru/news/10406

🚨 Миф: Нет личного кабинета на сайте Росфинмониторинга = вы «невидимы» для регулятора.

На самом деле это давно не так! 🕵️‍♂️ Регулятор видит вашу активность, даже если вы думаете, что «спрятались».

🔍 Как Росфинмониторинг узнает о работе риелтора и остальных субъектов 115-фз?
Информация собирается из открытых и закрытых баз, а затем автоматически сопоставляется между собой:

🏢 Росреестр — данные о фактически проведенных сделках;
📊 ФНС — заявленные виды деятельности и реальная выручка;
🏦 Банки — информация о поступлении агентских вознаграждений на счета.

⚠️ Что становится триггером для проверки?
Регулятор сравнивает вашу фактическую деятельность с исполнением обязанностей по 115-ФЗ
Схема проста: риелтор активно сопровождает сделки, но в реестре субъектов 115-ФЗ его нет, и отчетность он не сдает. Само это расхождение становится поводом для пристального внимания! 🚦

💡Проверка начинается задолго до визита инспектора в офис. Благодаря налаженному межведомственному обмену у государственных органов уже есть полная картина вашей работы. 📂🔄

Не надейтесь на «слепые зоны» — играйте по правилам! 🤝

#Росфинмониторинг #115ФЗ #ФинансовыйМониторинг #Комплаенс #Бизнес #Недвижимость #РискиБизнеса #ФНС #Росреестр #БезопасностьБизнеса #Закон #Предпринимателям

Сегодня Высшая школа современного образования проводила очное обучение "у себя дома"! 🏡 Самара — наш родной город, и повод был отличный: мы встретились, чтобы стать по-настоящему полезными для ПОЛЕЗНЫХ ЛЮДЕЙ города Самары! 🤝

Очень интересный формат, теплая атмосфера и уютная локация — что ещё нужно, чтобы объяснить важную мысль: времена изменились! РФМ (Росфинмониторинг) — не враг, а скорее друг риелтора (и всех остальных субъектов 115-ФЗ). Исполнять нормы законодательства гораздо менее «ресурсозатратно» ДО того момента, как придёт проверка, чем бездействовать, дожидаться действий надзорных органов и мечтать, что «я маленький, до меня никому нет дела» :)

🧠 Что же нового и практичного вынесли участники из наших модулей?
✅ Как выстроить работу по ПОД/ФТ так, чтобы она не тормозила сделки, а защищала бизнес и репутацию.
✅ По каким именно актуальным критериям выявлять операции, подлежащие контролю, чтобы видеть реальные риски, а не параноить по мелочам.
✅ Как грамотно разработать Правила внутреннего контроля (ПВК), которые реально работают в ежедневной практике, а не лежат на полке «для галочки».
✅ Какие реальные последствия и ответственность грозят за нарушения (и как их легко избежать, зная правила игры).
✅ Как правильно выстроить систему обучения своей команды, чтобы каждый сотрудник был на страже чистоты сделок.

Благодарим всех участников за активную работу, терпение, выдержку и смелость задавать самые острые вопросы! 💬

🎓 Все участники успешно сдали итоговое тестирование и получили именные Свидетельства серии ЦИ на специальных нумерованных бланках. Поздравляем всех с успешным завершением обучения и выдачей документов!
📢 Всем субъектам 115-ФЗ напоминаем, что не стоит откладывать обязательное обучение на потом! Работа должна строиться законно и прозрачно в условиях цифровизации экономики. Лучше потратить немного ресурсов сейчас, чем столкнуться с серьезными последствиями при проверке.

3. Организация является финансовым консультантом, иногда (1-2 раза в год) к ней обращаются клиенты за услугой по сопровождению сделки с недвижимостью. Является ли такая организация субъектом Федерального закона № 115-ФЗ? Должна ли организация направлять сведения в Росфинмониторинг о такой сделке? Каковы последствия непредставления таких сведений?

Наряду с основным видом деятельности (консультации) финансовый консультант может вести (как на постоянной основе, так и разово) иные разрешенные законодательством Российской Федерации виды хозяйственной деятельности.

Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит каких-либо изъятий, влияющих на обязанность исполнения требований законодательства о ПОД/ФТ. Пороговые значения по минимальному количеству клиентов, операций и их сумм отсутствуют.

Требования законодательства о ПОД/ФТ распространяются на субъектов Федерального закона № 115-ФЗ независимо от того, является ли предоставление посреднических услуг при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества их основным видом деятельности или дополнительным.

В рассматриваемом случае, если к финансовому консультанту обращаются клиенты за оказанием разовой, но посреднической услуги при купле-продаже недвижимого имущества, то он является субъектом Федерального закона № 115-ФЗ и на него распространяются требования законодательства о ПОД/ФТ.

При этом указанная ситуация может возникнуть у любой организации или индивидуального предпринимателя, занятых в иных сферах деятельности, но дополнительно осуществляющих виды деятельности, указанные в статьях 5 и 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ.

Сделка с недвижимым имуществом может вызвать подозрение на ОД/ФТ (в результате анализа характера сделки и расчетов по ней, оценке рисков клиента и т.д.). В этом случае организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, документально фиксируют информацию о такой операции для последующего принятия решения о признании сделки подозрительной и представления сведений о ней в Росфинмониторинг.

Информирование о подозрительных сделках (операциях) осуществляется в соответствии с Инструкцией о представлении в Росфинмониторинг информации, утвержденной приказом Росфинмониторинга от 22.04.2015 № 110.

В частности, соответствующие сведения направляются по форме ФЭС 1-ФМ с указанием кода 6001 и конкретных кодов признака необычной сделки (включая коды «…99» «Иные признаки»), установленных Рекомендациями по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок, утвержденных приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 № 103, и с учетом информационных писем о рисках и признаках подозрительных операций в сделках с недвижимым имуществом:

совместное сообщение Росфинмониторинга и Федеральной нотариальной палаты от 04.03.2019 № 2192/01-01-40/4546 «О признаках возможного использования недвижимого имущества в схемах легализации преступных доходов»;
письмо Росфинмониторинга от 26.04.2021 «О повышении внимания индивидуальных предпринимателей и организаций, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, к выявлению сделок с высоким уровнем риска».
С учетом изложенного, финансовый консультант, оказывающий также услуги по сопровождению сделок с недвижимостью, обязан оценивать их на предмет ОД/ФТ и при принятии соответствующих решений направлять сведения о них в Росфинмониторинг (код 6001).

Несоблюдение требований законодательства о ПОД/ФТ, возложенных на организации и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, может повлечь за собой административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 15.27 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

...