3 способа купить квартиру в Москве в 2026 году
На консультациях часто спрашивают: как купить квартиру и брать ли сейчас ипотеку? Средняя квартира в московской новостройке уже стоит ~20,7 млн ₽, что не мало, поэтому разберём вопрос на цифрах.
📍 1. Заработать
Если у вас доход 2 млн ₽ в месяц, а тратите вы 1 млн ₽, то квартиру за 15 млн ₽ можно купить примерно за год. Особенно если свободные деньги не лежат на карте, а работают под 20% годовых.
Если же доход 500 000 ₽, вы откладываете 200 000 ₽ в месяц и вкладываете под 20% годовых, то на бумаге до 15 млн ₽ около 4 лет. Но квартира тоже не стоит на месте: если цены растут на 7% в год, цель отодвигается, и в итоге выходит около 5 лет.
Поэтому копить на квартиру нужно не на вкладе, а в инструментах, которые обгоняют рост цен на жильё. Иначе вы бежите за квартирой, а она убегает от вас 🏃
📍 2. Ипотека, но только льготная
Рыночная ипотека сейчас в среднем 18,7% годовых.
На практике за кредит 12 млн ₽ на 20 лет платёж составит ~192 000 ₽ в месяц и переплату около 34 млн ₽. То есть банку вы отдадите почти в три раза больше, чем заняли 🫠
Поэтому ипотеку я бы рассматривал, только если есть льгота. Что работает сейчас:
• Семейная ипотека. С 1 октября ставка зависит от количества детей. Для Москвы и области: 1 ребёнок 12%, 2 ребёнка 10%, 3 ребёнка 8%, 4 ребёнка 6%, 5 и больше 4%. Условие: хотя бы один ребёнок младше 7 лет. Льготная ставка действует только первые 15 лет.
• Если вносите 50% стоимости сами, ставка 6% независимо от количества детей. Об этом мало кто знает.
• IT-ипотека под 6%, но Москву и Петербург из неё исключили. Для московской квартиры не подходит.
• Корпоративные программы. Некоторые банки и крупные компании дают своим сотрудникам ипотеку в разы дешевле рынка. Если работаете в такой компании, спросите у HR.
Если ни одна льгота вам не подходит, с ипотекой я бы повременил.
📍 3. Рассрочка от застройщика
У многих застройщиков дела сейчас не очень. Продажи новостроек в старой Москве за первое полугодие упали на 30%, это минимум за шесть лет. А в начале года по стране 68% строящегося жилья оставалось нераспроданным.
Поэтому застройщики идут навстречу: скидки, в отдельных проектах до 30%, и беспроцентные рассрочки на 1-2 года до сдачи дома. Один из моих клиентов как раз этим воспользовался.
Кому это выгодно? Тем, у кого вся сумма уже есть, но отдавать её сразу не хочется. Например, квартира за 15 млн ₽ в рассрочку на 18 месяцев. Пока деньги не ушли застройщику, они лежат на вкладе под 12-13% годовых и за полтора года приносят около 1,25 млн ₽ после налога. Плюс квартира дорожает по мере готовности дома.
Только сравнивайте цену. Часто при полной оплате скидка больше, и рассрочка уже зашита в стоимость.
📍4. Не покупать вообще
Если ни один вариант не подходит, есть четвёртый: снимать квартиру и оплачивать аренду доходом с капитала.
Вывод: квартиру сейчас имеет смысл брать за свои, по льготе или со скидкой у застройщика. А платить банку 18% годовых за квадратные метры это работать на банк лет 20.
🔥- если полезно
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
На консультациях часто спрашивают: как купить квартиру и брать ли сейчас ипотеку? Средняя квартира в московской новостройке уже стоит ~20,7 млн ₽, что не мало, поэтому разберём вопрос на цифрах.
📍 1. Заработать
Если у вас доход 2 млн ₽ в месяц, а тратите вы 1 млн ₽, то квартиру за 15 млн ₽ можно купить примерно за год. Особенно если свободные деньги не лежат на карте, а работают под 20% годовых.
Если же доход 500 000 ₽, вы откладываете 200 000 ₽ в месяц и вкладываете под 20% годовых, то на бумаге до 15 млн ₽ около 4 лет. Но квартира тоже не стоит на месте: если цены растут на 7% в год, цель отодвигается, и в итоге выходит около 5 лет.
Поэтому копить на квартиру нужно не на вкладе, а в инструментах, которые обгоняют рост цен на жильё. Иначе вы бежите за квартирой, а она убегает от вас 🏃
📍 2. Ипотека, но только льготная
Рыночная ипотека сейчас в среднем 18,7% годовых.
На практике за кредит 12 млн ₽ на 20 лет платёж составит ~192 000 ₽ в месяц и переплату около 34 млн ₽. То есть банку вы отдадите почти в три раза больше, чем заняли 🫠
Поэтому ипотеку я бы рассматривал, только если есть льгота. Что работает сейчас:
• Семейная ипотека. С 1 октября ставка зависит от количества детей. Для Москвы и области: 1 ребёнок 12%, 2 ребёнка 10%, 3 ребёнка 8%, 4 ребёнка 6%, 5 и больше 4%. Условие: хотя бы один ребёнок младше 7 лет. Льготная ставка действует только первые 15 лет.
• Если вносите 50% стоимости сами, ставка 6% независимо от количества детей. Об этом мало кто знает.
• IT-ипотека под 6%, но Москву и Петербург из неё исключили. Для московской квартиры не подходит.
• Корпоративные программы. Некоторые банки и крупные компании дают своим сотрудникам ипотеку в разы дешевле рынка. Если работаете в такой компании, спросите у HR.
Если ни одна льгота вам не подходит, с ипотекой я бы повременил.
📍 3. Рассрочка от застройщика
У многих застройщиков дела сейчас не очень. Продажи новостроек в старой Москве за первое полугодие упали на 30%, это минимум за шесть лет. А в начале года по стране 68% строящегося жилья оставалось нераспроданным.
Поэтому застройщики идут навстречу: скидки, в отдельных проектах до 30%, и беспроцентные рассрочки на 1-2 года до сдачи дома. Один из моих клиентов как раз этим воспользовался.
Кому это выгодно? Тем, у кого вся сумма уже есть, но отдавать её сразу не хочется. Например, квартира за 15 млн ₽ в рассрочку на 18 месяцев. Пока деньги не ушли застройщику, они лежат на вкладе под 12-13% годовых и за полтора года приносят около 1,25 млн ₽ после налога. Плюс квартира дорожает по мере готовности дома.
Только сравнивайте цену. Часто при полной оплате скидка больше, и рассрочка уже зашита в стоимость.
📍4. Не покупать вообще
Если ни один вариант не подходит, есть четвёртый: снимать квартиру и оплачивать аренду доходом с капитала.
Вывод: квартиру сейчас имеет смысл брать за свои, по льготе или со скидкой у застройщика. А платить банку 18% годовых за квадратные метры это работать на банк лет 20.
🔥- если полезно
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Просмотры: 6