🚫ЦБ рекомендует банкам тщательнее проверять происхождение наличных.

В опубликованном документе банкам рекомендуют до проведения операции выяснять финансовое положение клиента и запрашивать подтверждение источника денег на сопоставимую сумму.

🔹 Для физлиц речь о суммах от 5 млн ₽ за одну операцию или суммарно за календарный месяц. Для организаций и ИП сумма значения не имеет, но есть исключения, например для бизнеса с обычной наличной выручкой.

🔹 Это касается внесения наличных на счета, в том числе через банкоматы, переводов наличными без открытия счёта, наличного обмена валюты, покупки за наличные слитков, драгоценных монет и обработанных природных алмазов.

Чем можно подтвердить происхождение денег:
• справкой о доходах и суммах налога;
• декларацией 3-НДФЛ;
• документами о доходах самозанятого или ИП;
• договором займа и документом о передаче или возврате денег;
• свидетельством о праве на наследство и банковской выпиской о снятии полученных в наследство денег;
• документами о дарении наличных;
• документами о продаже имущества: договором, актом приёма-передачи, выпиской из ЕГРН и др.;
• документами о доходах от аренды имущества;
• другими документами.

Список примерный. Банк может дополнительно запросить документы об источнике наличных, в том числе полученных от других людей.

🔹 Если документов недостаточно, они вызывают сомнения или видны признаки дробления сумм для обхода проверки, банку рекомендуют рассмотреть признание операций подозрительными, повышение уровня риска клиента и применение права отказа по 115-ФЗ.

🔹 Если у банка уже есть достаточные документы о финансовом положении клиента и происхождении денег, а количество или объём наличных операций существенно не выросли, он может не применять эти рекомендации.

P.S. Документы о происхождении накоплений и выписки о снятии наличных лучше сохранять всегда.

✅ Храни Деньги! | Зеркало в MAX