Ключевая ставка упала. А вклады — выросли. Как так?

24 июля ЦБ снизил ключевую до 14%. По логике вклады должны были поехать вниз следом. Но за первую половину августа средняя максимальная ставка в топ-10 банков выросла: 13,255% → 13,361%.
Причина простая. Банки понимают, что ставка пойдёт вниз и дальше, и торопятся набрать деньги сейчас — по нынешним условиям, но на срок подольше. В августе 10 банков удлинили сроки: Новикомбанк, например, с 61 дня до 366.
Где сейчас максимум:
• ВБ Банк — 14,7% на 120 дней
• Банк Синара — 14,5% на 90 дней
•
— 14,4% на 3 месяца
Подвох: почти везде это ставка «для новых клиентов» и на короткий срок. Через 3 месяца вы переоткрываете вклад уже по другой, более низкой ставке.
Что это значит. Если ставка продолжит снижаться, выигрывает не тот, кто поймал максимальный процент на 90 дней, а тот, кто зафиксировал чуть меньший — но на год.
А вы держите деньги на вкладе или на накопительном счёте?