Где я коплю деньги на свою цель
Всем привет, друзья! 👋🏼
Хочу немного рассказать, где я коплю деньги на свою цель. Кто еще не знает: у меня есть основной капитал, а вот подушки безопасности пока нет.
Не знаю почему, но мне как будто жалко отправлять деньги туда, которые я просто потрачу на что-то. Но я понимаю, что это моя же безопасность.
В планах собрать подушку из трех уровней. После Нового года определюсь с новой целью на 2027 год. Но пока так.
Копим мы, кстати, на машину. Поэтому эти накопления я не расцениваю как капитал. И я хочу поговорить не об этом, а о том, где я коплю и почему.
Долго не буду подводить. Я коплю деньги в фонде ликвидности в Сбере, тикер SBMM.
Если простыми словами, то фонд ликвидности — это такой инструмент, который вкладывает деньги в короткие сделки: фонд дает деньги взаймы под залог надежных бумаг (например, ОФЗ) на очень короткий срок, от одного дня до трех месяцев.
По сути, это как краткосрочный кредит под залог. А чтобы никто не кинул, там есть центральный контрагент — Национальный клиринговый центр, структура Мосбиржи.
Он гарантирует, что все обязательства будут выполнены.
Доход, который фонд получает от этих сделок, он не выплачивает, а снова вкладывает. Поэтому стоимость пая постепенно растет — как раз за счет этого.
Почему я выбрал именно его для накоплений?
Во-первых, ликвидность. Паи можно продать в любой торговый день и вернуть деньги на брокерский счет.
Во-вторых, минимальный риск. За счет краткосрочности сделок и надежных залогов риск потерять капитал очень низкий.
В-третьих, доходность чуть выше ключевой ставки.
В-четвертых, низкий порог входа. Можно начать с одного пая (за ~19₽ SBMM).
И в-пятых, если торгуешь через Сбер Инвестиции, то брокерская комиссия за покупку и продажу SBMM не взимается. Это тоже плюс.
Для меня это все равно удобный инструмент. Не нужно подбирать определенные облигации. Не нужно ждать, пока процент выплатят по вкладу.
Я просто кидаю их в SBMM и забываю до момента, когда нужно будет снять. А когда придет время, я заберу их без нервов и лишних телодвижений.
Кстати, важное уточнение!
На обычном брокерском счете при покупке фонда действует ЛДВ (льгота на долгосрочное владение). Это значит, что при владении фондом более трех лет, вы при продаже паев не платите налог на прибыль. А если вы покупали паи год и решили потом продать — с вас возьмут налог 13%.
НО! Для тех, кто покупает фонд ликвидности на ИИС, льгота ЛДВ не работает, потому что ИИС освобождает вас от уплаты налога на прибыль с продажи бумаг, если вы соблюдаете срок минимального владения.
Но тут есть нюанс внутри нюанса 😃
Вы тогда не сможете вывести эти деньги с ИИС из-за условий счета.
Так что копить на краткосрочные цели лучше на обычном БС, а если вы держите подушку и рассчитываете ее не трогать больше трех лет, тогда вам и налог не грозит.
Вот такой подход. Может, кому-то пригодится.
А вы где копите на свои цели? Делитесь в комментариях 👇
Всем добра ❤️🔥
Всем привет, друзья! 👋🏼
Хочу немного рассказать, где я коплю деньги на свою цель. Кто еще не знает: у меня есть основной капитал, а вот подушки безопасности пока нет.
Не знаю почему, но мне как будто жалко отправлять деньги туда, которые я просто потрачу на что-то. Но я понимаю, что это моя же безопасность.
В планах собрать подушку из трех уровней. После Нового года определюсь с новой целью на 2027 год. Но пока так.
Копим мы, кстати, на машину. Поэтому эти накопления я не расцениваю как капитал. И я хочу поговорить не об этом, а о том, где я коплю и почему.
Долго не буду подводить. Я коплю деньги в фонде ликвидности в Сбере, тикер SBMM.
Если простыми словами, то фонд ликвидности — это такой инструмент, который вкладывает деньги в короткие сделки: фонд дает деньги взаймы под залог надежных бумаг (например, ОФЗ) на очень короткий срок, от одного дня до трех месяцев.
По сути, это как краткосрочный кредит под залог. А чтобы никто не кинул, там есть центральный контрагент — Национальный клиринговый центр, структура Мосбиржи.
Он гарантирует, что все обязательства будут выполнены.
Доход, который фонд получает от этих сделок, он не выплачивает, а снова вкладывает. Поэтому стоимость пая постепенно растет — как раз за счет этого.
Почему я выбрал именно его для накоплений?
Во-первых, ликвидность. Паи можно продать в любой торговый день и вернуть деньги на брокерский счет.
Во-вторых, минимальный риск. За счет краткосрочности сделок и надежных залогов риск потерять капитал очень низкий.
В-третьих, доходность чуть выше ключевой ставки.
В-четвертых, низкий порог входа. Можно начать с одного пая (за ~19₽ SBMM).
И в-пятых, если торгуешь через Сбер Инвестиции, то брокерская комиссия за покупку и продажу SBMM не взимается. Это тоже плюс.
Для меня это все равно удобный инструмент. Не нужно подбирать определенные облигации. Не нужно ждать, пока процент выплатят по вкладу.
Я просто кидаю их в SBMM и забываю до момента, когда нужно будет снять. А когда придет время, я заберу их без нервов и лишних телодвижений.
Кстати, важное уточнение!
На обычном брокерском счете при покупке фонда действует ЛДВ (льгота на долгосрочное владение). Это значит, что при владении фондом более трех лет, вы при продаже паев не платите налог на прибыль. А если вы покупали паи год и решили потом продать — с вас возьмут налог 13%.
НО! Для тех, кто покупает фонд ликвидности на ИИС, льгота ЛДВ не работает, потому что ИИС освобождает вас от уплаты налога на прибыль с продажи бумаг, если вы соблюдаете срок минимального владения.
Но тут есть нюанс внутри нюанса 😃
Вы тогда не сможете вывести эти деньги с ИИС из-за условий счета.
Так что копить на краткосрочные цели лучше на обычном БС, а если вы держите подушку и рассчитываете ее не трогать больше трех лет, тогда вам и налог не грозит.
Вот такой подход. Может, кому-то пригодится.
А вы где копите на свои цели? Делитесь в комментариях 👇
Всем добра ❤️🔥
