6% на 15 лет, а потом? Разбираемся с новыми правилами семейной ипотеки.

После октябрьских изменений возникает вопрос: если льготная ставка действует только 15 лет, что будет с ипотекой дальше?

Начнем с того, что 15 годами ограничили не сам срок ипотеки, а период государственного субсидирования ставки. Кредит по-прежнему можно оформить и на 20, и на 30 лет.

❗️А чтобы через 15 лет заемщики не оказались заложниками высокой рыночной ставки, установили ограничения.

✅После окончания льготного периода банк должен выбрать меньшее из двух значений:

• ставка по вашему договору + 4 процентных пункта;

• ключевая ставка ЦБ на тот момент + 3 процентных пункта (для кредитов на строительство частного дома — + 3,5 п. п.).

Теперь на конкретном примере.

Допустим, вы оформили семейную ипотеку под 6% годовых на 30 лет. Первые 15 лет платите по льготной ставке, а начиная с 16-го года она не сможет превысить 10%.

И даже если к тому времени рыночные ставки окажутся гораздо выше, это ограничение сохранится. А если ключевая ставка снизится, условия могут оказаться еще выгоднее.

⭐️По такому же принципу банки рассчитывают будущую долговую нагрузку заемщиков, закладывая возможное повышение ставки.

Поэтому семейная ипотека на 20–30 лет никуда не исчезла. Просто теперь при выборе срока кредита важно смотреть не только на первоначальный платеж, но и на то, каким он может стать после окончания льготного периода.

🔗И еще один нюанс: с 1 октября ставка по семейной ипотеке зависит от количества детей. Поэтому 6% в нашем примере — один из вариантов, а не универсальная ставка для всех семей.

Если планируете покупку квартиры, помогу разобраться в актуальных условиях и подобрать подходящий вариант.

Максим Шевелев | Блог эксперта по недвижимости: + 7 999 499 81 88📞