Платёжный контур

Капитал в 2027: рынки, налоги, комплаенс и ИИ

Через три недели Наталья Смирнова @smirnova_capital начинает новую серию вебинаров. Шесть суббот, одна тема на встречу:

14.11 - макро и геополитика: Иран и нефть, ставки, выборы в США и Европе, перегрет ли ИИ, портфель на 2027
21.11 - налоговая реформа в РФ: НДФЛ на инвестдоход до 22% для резидентов и 30% для нерезидентов, КИК, ЗПИФ, соглашения о двойном налогообложении
28.11 - комплаенс в ЕС: что ужесточится с июля 2027, как переводить капитал, за что закрывают счета
5.12 - куда переезжает крупный капитал и где перегрет рынок недвижимости
12.12 - ИИ в инвестициях: мониторинг портфеля, поиск идей, риск-менеджмент и как перепроверять советы ИИ
19.12 - разбор ваших кейсов

Все встречи в 12:00 МСК, записи и презентации останутся у участников. Серия стоит 9 999 ₽, в неё входит скидка 30% на личную консультацию Натальи.

👉 Записаться

p.s. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Реальный опыт оптимизации команды с помощью AI

Невероятно честное и пугающее видео, нарезанное из закрытого вебинара. Для бизнеса - пугающее возможностями, а для сотрудников - просто пугающее. Если бы я не следил за этим процессом, наверное бы не поверил.

👉смотреть на youtube

🇹🇷 Letim закрывается 30 ноября

Кошелёк Letim, который россияне пополняли через СБП, чтобы платить в Турции, сворачивается: снять наличные или перевести деньги на счёт в турецком банке уже нельзя. До 30 ноября включительно остаток можно потратить на покупки или вывести через приложение на счёт в российском банке, после этого только через поддержку.

Вывод платный: по тарифам, которые до сих пор висят на сайте, перевод на российский счёт стоит 5%, а про отмену комиссии на время закрытия в объявлении ни слова. Так что если до конца ноября у вас ещё есть поездка в Турцию, остаток выгоднее потратить.

Причину Letim не называет. Выпускала кошелёк турецкая электронно-денежная организация United Payment, которая в 2025 году слилась с Moka и стала Moka United. Ей наполовину владеет İş Bankası, наполовину OYAK.

İş Bankası в сентябре 2022 года одним из первых в Турции отключил «Мир» после предупреждения Минфина США. А Moka United сейчас строит цифровой банк в Великобритании.

АТОР считает, что на турпотоке это не скажется: ещё весной она насчитала в Анталье, Стамбуле и на Эгейском побережье больше тысячи точек, где платят по QR через СБП.

ОТП банк повышает тарифы

Максим Румянцев разобрал новые тарифы ОТП Банка для переводов евро физ лицами.

Инвест-сигнал - покупайте акции авиакомпаний, которые летают в страны СНГ😂

Если серьезно, то для крупных сумм остаются варианты с лицензированными брокерами, которые открывают счета дистанционно. Коллеги-консультанты каждый держит свою записную книжку на эту тему с лимитами, скоростью вывода, практикой зачисления и другими нюансами.

Мне всегда некомфортно с этими вариантами - брокеры всегда несут больше рисков, чем традиционные банковские счета. Но большинство банков со свифтом потребуют визита в страну и часто какого-то подтверждения связи со страной.

Сравнивайте все варианты, консультируйтесь заранее, чтобы избежать ошибок на этапе происхождения средств, которые потом исправит только время.

🇰🇬 В Кыргызстане паспорт в обменнике теперь нужен при обмене любой суммы

С 16 октября банки, обменные бюро и микрофинансовые организации в Кыргызстане при покупке и продаже наличной валюты обязаны идентифицировать клиента по документу с фотографией и проверять его по санкционным перечням независимо от суммы. Это поправки Нацбанка от 1 октября в положение об обменных операциях.

С января паспорт спрашивали только от 100 тыс. сомов (около $1 140), а ниже хватало упрощённой идентификации и резидентство определяли со слов клиента, писал Economist.kg.

Проверяют при этом по двум спискам: киргизскому сводному санкционному перечню и перечню Совбеза ООН. Списков OFAC, ЕС и Британии в определении нет.

От 1 млн сомов (около $11 400, или примерно 954 тыс. ₽ по курсу Нацбанка КР) к паспорту добавляются анкета и проверка бенефициарного владельца. Это чуть меньше миллиона рублей, который с конца сентября можно вывезти наличными в страны ЕАЭС без банковской выписки (мы писали), так что если поменять всю такую сумму за раз, без анкеты не обойдётся.

🇨🇳❗️NYT написал про Chouzhou, через который доллары идут в Центральную Азию

Третья часть расследования NY Times (под пэйволлом) про A7 посвящена корреспондентским счетам. Главный герой - Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, хорошо известный российским юрикам.

По данным BankCheck, долларовые счета у него держат почти 70 банков без своего выхода на доллар, а сам он рассчитывается через Citi, JPMorgan и Standard Chartered. Bank of America закрыл ему счёт в июне 2025-го без объяснений, Chouzhou быстро открыл новые в Citi и Standard Chartered.

Читателям со стажем имя знакомо: в феврале 2024-го Ведомости называли его главным банком российских импортёров, когда он прекратил расчёты с Россией и Беларусью. В проспекте облигаций банк пишет, что в 2024-м «завершил вывод высокорисковых клиентов» и построил санкционный комплаенс, «прорыв от 0 к 1». При этом, по утёкшим документам A7, в январе-апреле 2025-го счета в нём держали больше 50 компаний, продававших в Россию санкционные товары.

Лучшая деталь статьи - инвойс из Шэньчжэня от 1 января 2025-го, где банком получателя стоит Chouzhou. Красным: из России, ОАЭ и Турции на наш Bank of China не платить, Standard Chartered не годится даже посредником. Через полгода Standard Chartered сам открыл Chouzhou долларовый счёт.

Чьи доллары идут через Chouzhou

В нашей базе платёжных реквизитов Chouzhou стоит корреспондентом в долларах у 67 банков, почти как у NYT, а вместе с юанями и евро у 95. Больше всего не в Центральной Азии, а в Бангладеш: 20 по долларам. За актуальность не ручаемся.

Мы проверили сегодня сайты банком. Крупные казахстанские возят доллары через BNY, JPMorgan, Citi или Deutsche Bank. В Армении Chouzhou сейчас указан только для юаней, хотя весной 2025-го у Fast Bank и Evoca он стоял и в долларах. Доллары через него идут:
- в Киргизии: АБанк (бывший Айыл Банк), Бай-Тушум, Дос-Кредобанк, FINCA, а Optima и MBank только для переводов из Китая
- в Узбекистане: Ипак Йули, Anorbank, Apex, InFinBank, Poytaxt, Madad Invest, у последних трёх американских корреспондентов нет вовсе
- ещё у таджикского Ориёнбонка и азербайджанских Expressbank и Bank of Baku.

С весны 2025-го Chouzhou из реквизитов убрали узбекский Капиталбанк, открывший в сентябре счёт в BNY, киргизские KICB, Bank of Asia и Евразийский сберегательный, азербайджанские AccessBank, Respublika и Rabitabank. Зато Ипак Йули и Optima за последний год его добавили.

Какие последствия?

После этой статьи и алерта FinCEN от 1 октября, где Киргизии отведена «центральная роль» в сети A7, сигналы у Citi и Standard Chartered на столе.

Я бы не ждал громкого попадания в стоп-лист OFAC (за Россию не модно сейчас), но тихое закрытие долларовых счетов, как у Bank of America, вполне.

Как ни странно, на большинство клиентов это не особо повлияет - settlement происходит внутри Chouzhou, ему просто надо научиться работать с валютным риском в новых реалиях или наконец-то бросить проклятый доллар.

🇧🇾 Банки блокируют переводы на белорусские криптобиржи, если перед ними на счёт внесли наличные

Российские банки начали блокировать физлицам переводы на белорусские криптобиржи, если незадолго до этого на счёт внесли наличными похожую сумму, пишет РБК (под пэйволлом). Обязанность отказывать в переводах площадкам не из реестра ЦБ, в том числе иностранным, у банков появится только с 1 июля 2027 года (мы писали), а блокируют уже сейчас.

Снять такую блокировку часто не получается: российские криптообменники «не дают надлежащим образом оформленные документы», и доказать реальность сделки нечем, говорит автор канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков.

Речь о заработке на разнице между безналичным и наличным курсом USDT. Юрист из экспертного совета Госдумы по криптовалютам Михаил Успенский называет это «одной из самых распространенных схем криптоарбитража сегодня». ЦБ в комментарии РБК формулирует жёстче: участвующие физлица «вовлекаются в схему отмывания наличных денежных средств, источники которых неизвестны».

По отдельности каждая операция формально законна, вопрос в продаже USDT за наличные. Криптовалюта по новым правилам считается валютной ценностью, а рассчитываться между собой по валютным операциям резиденты должны через банковский счёт. Наличных в закрытом списке исключений ч. 3 ст. 14 173-ФЗ нет, я проверил.

Отсюда вывод опрошенных РБК юристов: у ФНС уже есть основание оштрафовать продавца по ч. 1 ст. 15.25 КоАП на 20-40% суммы, хотя разъяснений Минфина, ЦБ и ФНС и судебной практики пока нет.

На белорусской стороне Приорбанк с 5 октября не проводит переводы в рублях резидентам Парка высоких технологий, которые работают с токенами, то есть белорусским криптобиржам. Наличные рубли на счёт нерезидента он зачисляет с комиссией 15%, а по подсчёту Onliner Беларусбанк и Белагропромбанк берут до 15%, Нео Банк Азия 20% со всех физлиц.

И если у вас есть аккаунт на Bitget: 16 октября биржа внесла Россию, Казахстан и Беларусь в список запрещённых стран (Интерфакс). Новые сделки недоступны с 18 октября, закрыть позиции и вывести активы нужно до 10:00 мск 21 октября, после этого вход в аккаунт ограничат.