«Ипотека под 6% - это почти бесплатно. Объясняю, почему»

Я часто слышу: «Ипотека — это кабала», «Переплата огромная», «Лучше копить». И это правда, если ипотека под 19%. Но если у вас льготная ставка - всё меняется.

Как работает математика:

Инфляция в России сейчас - 6.1-6.2% годовых. Это значит, что ваши деньги каждый год дешевеют на 6%. Квартиры, стройматериалы, техника, продукты - всё растёт в цене.

Если вы берёте ипотеку под 6%, а инфляция тоже 6% - реальная ставка по кредиту равна 0. Вы не переплачиваете. Вы просто сохраняете деньги в квартире, которая дорожает вместе с инфляцией.

Если ставка по ипотеке ниже инфляции (например 2–3.5-4.5%), то вы в плюсе. Реальная ставка становится отрицательной - банк фактически доплачивает вам за то, что вы взяли кредит.

Цифры для понимания:

· Ипотека 6 млн под 19% на 30 лет → переплата ~28 млн
· Ипотека 6 млн под 6% на 30 лет → переплата ~7 млн
· Ипотека 6 млн под 2% на 30 лет → переплата ~2 млн

Разница - десятки миллионов. Это не «экономия», это разные вселенные.

А теперь про «подожду»:

С 1998 года цены в России стабильно растут. Квартиры, горючее, продукты - всё дорожает. Ни разу не было падения хотя бы на 10%. Те, кто ждал «лучшего момента» 3–5 лет назад, сегодня покупают ту же квартиру на 30–50% дороже.

Я помню, когда стаканчик мороженого стоил 5–10 рублей. Сейчас нормальное стоит от 60 рублей. В 6–10 раз дороже.

И это не потому, что мороженое стало лучше. (по факту даже хуже). Просто деньги потеряли свою цену.

Инфляция — это не абстрактная цифра в новостях. Это когда ты идёшь в магазин и видишь, что привычные вещи дорожают на глазах.

Если у вас есть доступ к льготной ипотеке - вы не переплачиваете. Вы просто берёте деньги, которые со временем становятся дешевле. А квартира - дорожает. Смотрите в долгосрочной перспективе.

Не ждите, пока цены упадут. Их снижения не было 20 лет. Время работает против тех, кто ждёт.