Курбангалиев

Текущая структура капитала:

Налоговая заявление зарегистрировала, юридическая часть готова. Сейчас на накопительном счете лежит 541 110,75 ₽ под 9% годовых. Жду 26 октября, забираю начисленные проценты (+3 099,96 ₽), оставляю на счете небольшой оперативный резерв, а 400 000 ₽ перевожу на ИИС-3 под закупку 7 выпусков ОФЗ и 12 дивидендных акций (и еще около 94 000 ₽ сразу отправлю в золото). После 26 октября выложу отчет о первых покупках!»

Перевел старый ИИС в ИИС-3 за 10 минут: как сэкономить 3 года и не платить налог с купонов ОФЗ

​Первым шагом в ребалансировке портфеля я трансформировал свой старый ИИС (открытый до 2024 года) в новый ИИС-3.

​🔥 Почему это выгодно сделать именно до конца 2026 года?
​Срок владения — всего 2 года вместо 5: в 2026 году минимальный срок ИИС-3 составляет 5 лет (с 2027 года вырастет до 6 лет). При конвертации зачитывается до 3 лет стажа старого счета: 5 − 3 = 2 года до разблокировки без потери льгот.

​Двойная налоговая выгода: я продолжаю получать вычет на взнос (52 000–60 000 ₽ в год с 400 000 ₽) и одновременно получаю 0% НДФЛ на все купоны ОФЗ и курсовой рост бумаг. На старом ИИС (Тип А) с купонов и прибыли при закрытии удержали бы 13–15%.

​🛠 Короткий гайд: как перевести счет в 2 шага
​⚠️ Главное правило: не закрывайте старый ИИС вручную, иначе накопленный стаж сгорит. Нужна именно трансформация.

​Шаг 1. В приложении брокера:
В настройках ИИС нажимаем «Трансформировать в ИИС-3». После подтверждения открываем документы по счету и выписываем номер и первоначальную дату открытия старого договора ИИС (она должна быть до 31.12.2023).

​Шаг 2. В налоговой (обязательно в том же году до 31 декабря!):
Только кнопки у брокера недостаточно — нужно уведомить ФНС по форме КНД 1150143:
• Заходим в приложение «Налоги ФЛ» (или в ЛК ФНС на сайте) → «Услуги» / «Каталог обращений».
• Находим «Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ».
• Указываем признак счета «1» (брокерский договор), вводим номер и дату первоначального открытия старого ИИС, выбираем брокера по ИНН и отправляем с электронной подписью.
• Через 20 минут статус заявления меняется на зеленый «Зарегистрировано» — остается скачать «Квитанцию о приеме» во вкладке «История».

​Нефтегаз (11 000 ₽/мес): Лукойл (4 000 ₽), Татнефть-ап (3 000 ₽), Газпром нефть (2 000 ₽), Новатэк (2 000 ₽).
​Финансы и IT (10 000 ₽/мес): Сбербанк (4 000 ₽), Мосбиржа (2 000 ₽), Т-Технологии (2 000 ₽), Яндекс (2 000 ₽).
​Ритейл, сырье и инфраструктура (7 000 ₽/мес): ИКС 5 (2 000 ₽), Транснефть-ап (2 000 ₽), ФосАгро (1 500 ₽), Магнит (1 500 ₽).
​3. Золото — целевая доля 10% (8 000 ₽/мес в норме):
Валютный хедж внутри контура РФ. В первые 4,5 месяца направляю сюда повышенные 12 000 ₽/мес, чтобы быстрее довести долю золота с 7,14% ровно до 10%.
​4. Криптовалюта — целевая доля 10% (8 000 ₽/мес в норме):
Фокус на фундаментальных активах (BTC, ETH). В первые 4,5 месяца временно снижаю взнос до 4 000 ₽/мес, пока доля криптопортфеля органически идет от 25,76% к целевым 10%.

​🎯 К чему я стремлюсь (Цель на 10 лет: 2026–2036)
​При стартовом переводе 400 000 ₽, пополнении ИИС-3 на 64 000 ₽/мес и консервативной доходности 14% годовых с реинвестированием купонов, дивидендов и налоговых вычетов только капитал на ИИС-3 через 5 лет составит около 6,32 млн ₽, а через 10 лет — 18,19 млн ₽ (из которых более 10,1 млн ₽ — чистый инвестиционный прирост без налога).
​С учетом подушки безопасности, золота и криптопортфеля моя цель к 2036 году — общий капитал 22–25 млн ₽ и устойчивый пассивный поток от купонов и дивидендов свыше 250 000 ₽ в месяц.
​В следующих постах буду раз в месяц выкладывать отчеты о покупках на 80 000 ₽, показывать приход купонов и делиться тем, как проходит трансформация ИИС. Подписывайтесь, чтобы следить за цифрами в реальном времени!
​Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Привет!
Запускаю этот блог как открытый дневник инвестора. Здесь не будет сигналов с плечами и успешного успеха — только реальные сделки, четкая математика и путь к пассивному доходу на горизонте 10 лет (2026–2036).
​На старте фиксирую свою Точку А до рубля, показываю, какие перекосы накопились в портфеле, и как я перестраиваю систему при ключевой ставке ЦБ 14%.

​📍 Точка А: мой портфель сейчас (октябрь 2026)
​На сегодняшний день мой инвестиционный капитал составляет 1 813 458 ₽.
​Сейчас он распределен так:
​541 111 ₽ (29,84%) — фонд денежного рынка TMON в Т-Инвестициях (неприкосновенная подушка безопасности).
​496 870 ₽ (27,40%) — кэш на накопительном счете.
​467 251 ₽ (25,76%) — криптовалюта (Bybit, OKX, MEXC, MetaMask).
​275 651 ₽ (15,20%) — акции российских компаний на брокерском счете (Сбер, Лукойл, Яндекс, ФосАгро, Транснефть-п, Т-Технологии, НОВАТЭК, а также позиции в ВТБ, Аэрофлоте, МТС, Газпроме и Норникеле).
​32 575 ₽ (1,80%) — биржевое золото.
​0 ₽ (0,00%) — облигации федерального займа (ОФЗ).

​🔍 В чем проблема текущего портфеля?
​Слишком много короткого кэша — 1 037 981 ₽ (57,24% капитала): деньги на накопительном счете дублируют подушку безопасности в TMON. По мере снижения ставки ЦБ доходность по ним будет таять, а я упускаю фиксацию высоких ставок в длинных облигациях на годы вперед.
​Перекос в крипте (25,76%) и недовес в защитном золоте (1,80%): продавать крипту не буду, чтобы не терять на комиссиях и спредах, но ее долю нужно плавно размывать новыми пополнениями.
​Простаивающий старый ИИС: счету уже 3 года, и если перевести его в ИИС-3 до конца 2026 года, прошлый стаж зачтется, а до разблокировки останется всего 2 года при полном освобождении купонов ОФЗ от НДФЛ.

​🔄 Шаг 1. Как я перераспределяю текущие 1 813 458 ₽ до конца 2026 года
​Я полностью забираю 496 870 ₽ с накопительного счета и заставляю их работать:
​400 000 ₽ перевожу тремя траншами на трансформированный ИИС-3 (это даст 52 000–60 000 ₽ налогового вычета весной 2027 года):
— 225 000 ₽ направляю в ОФЗ;
— 175 000 ₽ — в дивидендные акции РФ.
​96 870 ₽ направляю в покупку биржевого золота (GLDRUB_TOM), увеличивая позицию с 32 575 ₽ до 129 445 ₽ (7,14% капитала).
​На брокерском счете провожу чистку: оставляю сильных дивидендных лидеров, а слабые истории с высоким долгом (ВТБ, Аэрофлот, МТС, Газпром, Норникель) использую для налогового сальдирования убытков до конца декабря и перекладываю в ядро портфеля.
​В крипте (467 251 ₽) перевожу 70% (~327 000 ₽) на холодное/некастодиальное хранение, оставляя на биржах не более 30% (~140 251 ₽).
​Структура портфеля сразу после ребалансировки (1 813 458 ₽ = 100%):
​42,25% (766 111 ₽) — Защитный рублевый блок: подушка в TMON (541 111 ₽ / 29,84%) + ОФЗ на ИИС-3 (225 000 ₽ / 12,41%).
​24,85% (450 651 ₽) — Дивидендные акции РФ (брокерский счет + ИИС-3).
​25,76% (467 251 ₽) — Криптоактивы (режим удержания без продажи).
​7,14% (129 445 ₽) — Золото.

​🧭 Шаг 2. Моя целевая модель распределения (45 / 35 / 10 / 10) и план на 80 000 ₽/мес
​Каждый месяц я инвестирую 80 000 ₽ (960 000 ₽ в год). Из них 64 000 ₽/мес (80%) идут на ИИС-3, а 16 000 ₽/мес (20%) — в золото и криптоактивы.
​1. Облигации и денежный рынок — целевая доля 45% (36 000 ₽/мес в ОФЗ на ИИС-3):
​Длинные ОФЗ-ПД (24 000 ₽/мес — ставка на рост тела и высокий купон):
— ОФЗ 26244 (до 2034, купон 11,25%) — 8 000 ₽/мес
— ОФЗ 26243 (до 2038, купон 9,80%) — 6 000 ₽/мес
— ОФЗ 26247 (до 2039, купон 12,25%) — 6 000 ₽/мес
— ОФЗ 26238 (до 2041, купон 7,10%) — 4 000 ₽/мес
​Защитные ОФЗ (12 000 ₽/мес — защита от ставок и инфляции):
— Флоатеры ОФЗ-ПК 29025 (5 000 ₽) и ОФЗ-ПК 29024 (4 000 ₽) с привязкой к RUONIA
— Инфляционный линкер ОФЗ-ИН 52005 (3 000 ₽)
​Фишка подборки: эти 7 выпусков закрывают выплатами купонов все 12 месяцев в году и на ИИС-3 облагаются по ставке 0% НДФЛ.
​2. Дивидендные акции РФ — целевая доля 35% (28 000 ₽/мес на ИИС-3):
Покупаю ротацией по 3–4 компании в месяц корзину из 12 голубых фишек: