В прошлый раз я рассказала про реструктуризацию долгов. Сегодня, как и обещала, о мировом соглашении: как договориться с кредиторами прямо в деле о банкротстве и что это даёт.
Что это такое. Мировое соглашение можно заключить на любой стадии дела о банкротстве (п. 1 ст. 150 закона № 127-ФЗ). Человек и кредиторы договариваются о новых условиях: сроках, графике, иногда о прощении части долга. Суд утверждает соглашение, и производство по делу прекращается (п. 1 ст. 213.31). Долги при этом не списываются: их выплачивают, но уже на согласованных условиях.
Кто решает. Со стороны должника решение принимает сам гражданин (п. 2 ст. 213.31). Со стороны кредиторов — собрание кредиторов, большинством голосов от общего числа голосов по реестру. Причём если есть залоговые кредиторы (например, банк по автокредиту или ипотеке), «за» должны проголосовать все они (п. 2 ст. 150). В соглашении могут участвовать и третьи лица, например родственники, которые берут на себя погашение (п. 3 ст. 150).
Главное условие. Суд утвердит соглашение только после того, как погашены долги первой и второй очереди (п. 1 ст. 158). У граждан это, например, алименты и возмещение вреда здоровью, а также долги по зарплате, если человек был работодателем. Если они не погашены, суд откажет. Откажет и тогда, когда нарушен порядок заключения, права третьих лиц или условия противоречат закону (ст. 160).
Что можно прописать (ст. 156). Порядок и сроки выплат деньгами обязательны. С согласия конкретного кредитора можно предусмотреть прощение долга, отступное или другой способ прекращения обязательства, если это не нарушает права остальных. На невыплаченную сумму начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ, но кредитор вправе согласиться на меньший процент или вовсе без процентов. И важная защита: для кредиторов, которые голосовали против или не голосовали, условия не могут быть хуже, чем для тех, кто голосовал «за».
Что меняется после утверждения (п. 5, 6 ст. 213.31). Прекращается план реструктуризации, если он был, и мораторий на требования кредиторов. Полномочия финансового управляющего прекращаются, и дальше человек (или третье лицо) сам платит кредиторам по графику. Отказаться от соглашения в одностороннем порядке нельзя (п. 6 ст. 150).
Если не платить. Кредиторы могут, не расторгая соглашение, получить в арбитражном суде исполнительный лист на остаток долга (п. 1 ст. 167). Кредиторы, у которых в сумме не меньше четверти всех требований, могут потребовать расторгнуть соглашение (ст. 164). А если дело о банкротстве возобновят из-за нарушения условий, человека сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества (п. 7 ст. 213.31). То есть второй попытки договориться уже не будет.
Отдельно про ипотеку (ст. 213.10-1). Если единственное жильё в ипотеке, можно заключить отдельное мировое соглашение только с ипотечным банком. Согласие остальных кредиторов не нужно, а несогласие финансового управляющего не мешает суду его утвердить. Тогда квартиру в деле о банкротстве не продают, ипотеку платят на прежних условиях, а если была просрочка, в соглашении прописывают, как её погасить. Дело по остальным долгам продолжается. Если другого имущества не хватает на первую и вторую очередь, суд утвердит такое соглашение, только если на специальный счёт внесут деньги на эти долги, но не больше 10% стоимости жилья по оценке.
Мой совет. Мировое соглашение работает, когда есть реальный источник денег: стабильный доход, помощь родных, продажа имущества по своей цене. Кредиторы соглашаются, когда видят, что получат больше и быстрее, чем при продаже имущества. Поэтому с предложением лучше идти с расчётами на руках, а не с просьбой «подождать».
В следующий раз расскажу, как проходит процедура реализации имущества по шагам: от решения суда до освобождения от долгов.
Наталья Николаевна Ковалевская
Вопрос по теме можно задать здесь: https://max.ru/id380104964094_bot
Что это такое. Мировое соглашение можно заключить на любой стадии дела о банкротстве (п. 1 ст. 150 закона № 127-ФЗ). Человек и кредиторы договариваются о новых условиях: сроках, графике, иногда о прощении части долга. Суд утверждает соглашение, и производство по делу прекращается (п. 1 ст. 213.31). Долги при этом не списываются: их выплачивают, но уже на согласованных условиях.
Кто решает. Со стороны должника решение принимает сам гражданин (п. 2 ст. 213.31). Со стороны кредиторов — собрание кредиторов, большинством голосов от общего числа голосов по реестру. Причём если есть залоговые кредиторы (например, банк по автокредиту или ипотеке), «за» должны проголосовать все они (п. 2 ст. 150). В соглашении могут участвовать и третьи лица, например родственники, которые берут на себя погашение (п. 3 ст. 150).
Главное условие. Суд утвердит соглашение только после того, как погашены долги первой и второй очереди (п. 1 ст. 158). У граждан это, например, алименты и возмещение вреда здоровью, а также долги по зарплате, если человек был работодателем. Если они не погашены, суд откажет. Откажет и тогда, когда нарушен порядок заключения, права третьих лиц или условия противоречат закону (ст. 160).
Что можно прописать (ст. 156). Порядок и сроки выплат деньгами обязательны. С согласия конкретного кредитора можно предусмотреть прощение долга, отступное или другой способ прекращения обязательства, если это не нарушает права остальных. На невыплаченную сумму начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ, но кредитор вправе согласиться на меньший процент или вовсе без процентов. И важная защита: для кредиторов, которые голосовали против или не голосовали, условия не могут быть хуже, чем для тех, кто голосовал «за».
Что меняется после утверждения (п. 5, 6 ст. 213.31). Прекращается план реструктуризации, если он был, и мораторий на требования кредиторов. Полномочия финансового управляющего прекращаются, и дальше человек (или третье лицо) сам платит кредиторам по графику. Отказаться от соглашения в одностороннем порядке нельзя (п. 6 ст. 150).
Если не платить. Кредиторы могут, не расторгая соглашение, получить в арбитражном суде исполнительный лист на остаток долга (п. 1 ст. 167). Кредиторы, у которых в сумме не меньше четверти всех требований, могут потребовать расторгнуть соглашение (ст. 164). А если дело о банкротстве возобновят из-за нарушения условий, человека сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества (п. 7 ст. 213.31). То есть второй попытки договориться уже не будет.
Отдельно про ипотеку (ст. 213.10-1). Если единственное жильё в ипотеке, можно заключить отдельное мировое соглашение только с ипотечным банком. Согласие остальных кредиторов не нужно, а несогласие финансового управляющего не мешает суду его утвердить. Тогда квартиру в деле о банкротстве не продают, ипотеку платят на прежних условиях, а если была просрочка, в соглашении прописывают, как её погасить. Дело по остальным долгам продолжается. Если другого имущества не хватает на первую и вторую очередь, суд утвердит такое соглашение, только если на специальный счёт внесут деньги на эти долги, но не больше 10% стоимости жилья по оценке.
Мой совет. Мировое соглашение работает, когда есть реальный источник денег: стабильный доход, помощь родных, продажа имущества по своей цене. Кредиторы соглашаются, когда видят, что получат больше и быстрее, чем при продаже имущества. Поэтому с предложением лучше идти с расчётами на руках, а не с просьбой «подождать».
В следующий раз расскажу, как проходит процедура реализации имущества по шагам: от решения суда до освобождения от долгов.
Наталья Николаевна Ковалевская
Вопрос по теме можно задать здесь: https://max.ru/id380104964094_bot
Просмотры: 8
