Страхование имущества и ответственности. Часть 1

Для того, чтобы глубже разобраться в теме, ознакомиться с основными понятиями и терминами, обратитесь к основным источникам:

● Глава 48 ГК РФ
● Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
● Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»

Кроме этого, в каждой страховой компании есть свои правила страхования, желательно ознакомиться и с ними.

Я постараюсь изложить основную суть простым понятным языком

Законом предусмотрено обязательное и добровольное, имущественное и личное страхование.

Мы рассмотрим добровольное имущественное страхование.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ).

Интересы, страхование которых НЕ допускается:
1. Страхование противоправных интересов.
2. Страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари.
3. Страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Основные термины

Страховщик – страхования компания – организация, обладающая правом заключения договора страхования соответствующего вида на основании специального разрешения – лицензии.

Страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Объект страхования – имущественные интересы, связанные с различными рисками.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования или установлена законом при его заключении. Она устанавливает максимальный предел ответственности страховой компании при наступлении страхового случая. Исходя из этой суммы рассчитываются как размер страховой премии (взноса), так и размер возможной выплаты.

Страховая премия - (страховой взнос) – оплата Страхователя в пользу Страховщика при заключении договора страхования.

Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).