💰 20 тысяч или 34? Брокер не учёл четверть моих купонов
---
У брокера мой финансовый результат отображается в минусе — около 5-6 тысяч. При этом реально я уже в плюсе, если считать все выплаты и реинвест (об этом я писала здесь)
Интересно, что брокер занижает цифры не только на главном экране, но и в прогнозе будущих выплат.
Смотрю в приложении: предполагаемая сумма выплат по купонам за следующий год - 20 580р за год.
Попросила ИИшечку пересчитать по моему брокерскому отчёту — получилось 34 556р.
Разница — почти 14 тысяч 😳
В чём дело?
А дело в том, что около четверти портфеля — облигации с плавающим купоном.
Если совсем просто:
📌 Фиксированный купон — его размер известен заранее. Брокер его видит и считает.
📌 Плавающий купон — зависит от ставки. Какой она будет через полгода — неизвестно. Поэтому брокер учитывает плавающий купон только на ближайший месяц, дальше — нет.
Я попросила ИИ посчитать сценарий: что будет, если средняя ставка за год окажется около 12%. Первую половину года она может быть выше, потом — снизиться. В среднем примерно так.
Получилось 34 556р вместо 20 580р.
Важно: это не гарантия, а условный расчёт. Реальная сумма зависит от того, как будет меняться ставка. Но примерное представление есть.
Забавно, что среднемесячная сумма у брокера — 1 715р — почти совпадает с медианой расчёта ИИ: 1 726р. То есть в обычный месяц выплаты действительно будут примерно такими. А среднее за год поднимают несколько месяцев с крупными купонами — особенно апрель (больше 7 тысяч).
Вывод:
Если в портфеле есть облигации с плавающим купоном, прогноз брокера может показывать меньше, чем придёт реально.
Не значит, что брокер ошибается. Просто он считает только то, что точно известно сейчас.
А теперь понятно, что можно ждать больше 🤑
Буду следить за выплатами и сравнивать с расчётами.
---
У брокера мой финансовый результат отображается в минусе — около 5-6 тысяч. При этом реально я уже в плюсе, если считать все выплаты и реинвест (об этом я писала здесь)
Интересно, что брокер занижает цифры не только на главном экране, но и в прогнозе будущих выплат.
Смотрю в приложении: предполагаемая сумма выплат по купонам за следующий год - 20 580р за год.
Попросила ИИшечку пересчитать по моему брокерскому отчёту — получилось 34 556р.
Разница — почти 14 тысяч 😳
В чём дело?
А дело в том, что около четверти портфеля — облигации с плавающим купоном.
Если совсем просто:
📌 Фиксированный купон — его размер известен заранее. Брокер его видит и считает.
📌 Плавающий купон — зависит от ставки. Какой она будет через полгода — неизвестно. Поэтому брокер учитывает плавающий купон только на ближайший месяц, дальше — нет.
Я попросила ИИ посчитать сценарий: что будет, если средняя ставка за год окажется около 12%. Первую половину года она может быть выше, потом — снизиться. В среднем примерно так.
Получилось 34 556р вместо 20 580р.
Важно: это не гарантия, а условный расчёт. Реальная сумма зависит от того, как будет меняться ставка. Но примерное представление есть.
Забавно, что среднемесячная сумма у брокера — 1 715р — почти совпадает с медианой расчёта ИИ: 1 726р. То есть в обычный месяц выплаты действительно будут примерно такими. А среднее за год поднимают несколько месяцев с крупными купонами — особенно апрель (больше 7 тысяч).
Вывод:
Если в портфеле есть облигации с плавающим купоном, прогноз брокера может показывать меньше, чем придёт реально.
Не значит, что брокер ошибается. Просто он считает только то, что точно известно сейчас.
А теперь понятно, что можно ждать больше 🤑
Буду следить за выплатами и сравнивать с расчётами.
Просмотры: 5
