🥅Кладете в банк 5 млн рублей наличными? Могут спросить, откуда деньги

В сентябре Центробанк уже анонсировал, что даст банкам новые указания по тому, как ужесточить контроль за внесением наличных на счет - это касается вкладов, карточных и любых других счетов.

И вот сегодня опубликованы уже конкретные методические рекомендации для банков. По сути «застолбили» число - 5 млн рублей. Речь о внесении такой суммы за одну операцию или в общей сложности за календарный месяц. Учитывается и пополнения через банкомат.

Допустим, вы продали квартиру, получили за нее 6 млн рублей наличными и решили положить их на вклад. Банк может еще до приема денег запросить документы, подтверждающие, откуда взялась эта сумма.
Например, договор купли-продажи.

Какие операции будут проверять?
В рекомендациях перечислены внесение наличных на банковские счета, переводы с внесением наличных без открытия счета, покупка за наличные золотых слитков, инвестиционных монет и обработанных алмазов, обмен наличных рублей на иностранную валюту и обратно.
Аналогичные операции с наличной иностранной валютой тоже указаны в документе.

Порог в 5 млн рублей относится к обычным гражданам. Для ИП и компаний такой порог в документе не установлен: банкам советуют обращать внимание на операции независимо от суммы.

А какие документы могут потребовать?
ЦБ перечислил справку о доходах, декларацию 3-НДФЛ, документы самозанятого, договор займа, подтверждение дарения, бумаги о продаже квартиры или автомобиля и сдаче имущества в аренду. Перечень примерный. Причем одной справки о зарплате может оказаться мало, если она не объясняет происхождение именно тех миллионов, которые вы принесли в банк.

В общем, если упрощенно, документ должен показывать цепочку «вот я получил(а) деньги и вношу на счет». Справка 2-НДФЛ - вы копили с зарплаты, можно принести справку за несколько лет. Никто же не знает, сколько вы тратили на жизнь, а сколько откладывали - это ваше дело. Документы о продаже жилья или машины - тоже схема понятная. Получены деньги, теперь хочу положить в банк.

Если клиент отказывается объяснять происхождение денег, предоставляет сомнительные документы или пытается разбить одну большую сумму на несколько небольших, банк может признать операцию подозрительной. В таком случае банк может отказаться провести операцию (взять деньги и зачислить) по закону № 115-ФЗ.

Что это значит для обычных людей?
Если вы получаете зарплату на карту, оплачиваете покупки или переводите небольшие суммы родственникам, эта рекомендация сама по себе не меняет правила таких операций. А тем, кто хранит дома крупную сумму наличными, советую заранее подумать, какими документами можно подтвердить ее происхождение. Особенно если деньги копились много лет без документов.

Кстати, 5 млн рублей - это не новый законный лимит на внесение наличных. Вносить можно и больше.

И банки уже раньше могли интересоваться происхождением денег по антиотмывочному закону. Сейчас ЦБ подробнее расписал, как проводить такую проверку до операции, и объединил прежние рекомендации в одном документе. Даже сумма меньше 5 млн не гарантирует, что у банка вообще не возникнет вопросов.