Деньги просто — личные финансы

Рефинансирование кредита: когда это выгодно

Рефинансирование — это новый кредит, которым вы закрываете старый. Цель одна: платить меньше процентов или объединить несколько долгов в один.

Выгодно, если:
• ставка в новом банке заметно ниже
• до конца кредита ещё много лет (в начале срока основной вклад в платёж — проценты)
• вы собираете несколько кредитов и карт в один платёж

Невыгодно, если:
• остаток долга небольшой
• нужно платить за оформление, страховку, оценку
• разница в ставке небольшая

Считайте итоговую сумму, а не только ставку. Сравните ПСК и все расходы на оформление.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Досрочное погашение: уменьшать срок или платёж?

Если появились лишние деньги, их можно направить в счёт долга двумя способами.

📌 Сократить срок: платёж остаётся прежним, кредит заканчивается раньше, и переплата падает сильнее.
📌 Уменьшить платёж: срок прежний, но каждый месяц платить легче.

Пример: ипотека 5 млн ₽ на 20 лет под 10%. Если платить на 10 000 ₽ больше каждый месяц, кредит закроется примерно за 12,7 года вместо 20.

Как выбрать:
• тяжело платить каждый месяц: уменьшайте платёж
• хотите платить меньше процентов: сокращайте срок

Перед досрочным платежом уточните в банке порядок подачи заявления и дату списания.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Ипотека: сколько вы реально заплатите банку

Пример для наглядности: 5 млн ₽, ставка 10% годовых, срок 20 лет.

• Платёж каждый месяц: около 48 250 ₽
• Всего за 20 лет: около 11,6 млн ₽
• Переплата: около 6,6 млн ₽

То есть почти вся сумма кредита «возвращается» ещё раз в виде процентов.

Что помогает платить меньше:
1. Большой первый взнос.
2. Меньший срок (платёж выше, переплата ниже).
3. Досрочные платежи.

Примеры условные, у вас ставка и условия будут свои. Посчитайте на калькуляторе банка до подписания договора.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Новый год без долгов: бюджет подарков и праздника

В декабре траты вырастают: подарки, стол, поездки, корпоративы. Чтобы не взять кредит на праздник, подготовьтесь заранее.

План на 5 минут:
1. Составьте список, кому и что дарите, с суммой.
2. Добавьте расходы на стол, поездки и украшения.
3. Сложите итог и разделите на месяцы до праздника.
4. Откладывайте нужную сумму каждую неделю.

Как сэкономить:
• договоритесь с друзьями о «тайном Санте»
• купите подарки заранее, пока нет очередей
• сравнивайте цены и не берите лишнее в кредит

Подарок от души не обязан быть дорогим.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты

Обычно люди тратят всё, а накопления откладывают «из остатка». Остатка не бывает. Работает обратный способ: сначала платите себе, потом живёте на остаток.

Как сделать:
1. В день зарплаты автоматически переводите 5–10% на накопительный счёт.
2. Остальное делите на обязательные траты и желания.
3. Не трогайте накопления, пока нет серьёзной причины.

Если 10% много, начните с 3%. Главное, чтобы перевод шёл сам, без вашего решения каждый месяц.

Через полгода у вас будет первая подушка, а привычка откладывать закрепится.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Как оформить самозанятость: пошагово

Самозанятость подходит тем, кто получает доход от своей работы: репетиторам, мастерам, фрилансерам, таксистам и другим.

Как зарегистрироваться:
1. Скачайте приложение «Мой налог» или откройте его на сайте ФНС.
2. Войдите через Госуслуги или по паспорту.
3. Выберите регион и подтвердите регистрацию.

После этого:
• выдавайте чек клиенту при каждой оплате
• платите налог (4% с физлиц, 6% с компаний и ИП) до 28-го числа следующего месяца
• следите за лимитом дохода 2,4 млн ₽ в год

Есть ограничения по видам деятельности. Перед регистрацией проверьте свой вид дохода на nalog.gov.ru.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Единый налоговый счёт (ЕНС): простыми словами

С 2023 года налоги физлиц платят через единый налоговый счёт. Это как копилка в налоговой, куда вы вносите деньги, а налоговая сама списывает нужные налоги.

Как пользоваться:
1. Откройте личный кабинет на nalog.gov.ru.
2. Посмотрите сумму к уплате (налоги на имущество, машину, землю и другие).
3. Внесите деньги на ЕНС до срока.
4. Налоговая сама распределит платёж.

Срок по имущественным налогам за 2025 год: до 1 декабря 2026 года.

Плюс: не нужно искать реквизиты каждого налога. Совет: проверяйте баланс счёта раз в месяц, чтобы не накопились долги.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Код из СМС: почему его нельзя называть никому

Код подтверждает действие от вашего имени: вход в Госуслуги, перевод денег, оформление кредита. Тому, кто его знает, больше не нужен ваш пароль.

Мошенники просят код под разными предлогами:
• «подтвердите посылку»
• «продлите договор с оператором»
• «подтвердите запись к врачу»
• «банк проверяет операцию»

Правило простое: код не нужен никому, кроме вас. Ни банку, ни Госуслугам, ни полиции, ни курьеру.

Если назвали код:
1. Сразу позвоните в банк и заблокируйте карту.
2. Смените пароли от Госуслуг и почты.
3. Проверьте в личном кабинете, не оформлены ли кредиты.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

«Мама, я в беде»: как отличить настоящий звонок от мошеннического

Звонит «сын», «внук» или «следователь». Говорит, что случилась авария или беда, и срочно нужны деньги, а голос иногда даже похож.

❗ Признаки обмана:
• требуют деньги прямо сейчас
• просят никому не говорить
• называют «курьера», который приедет за деньгами
• разговор идёт на нервах и не даёт подумать

Что делать:
1. Положите трубку и перезвоните родственнику сами.
2. Если не дозвонились, позвоните его близким.
3. Договоритесь о кодовом слове заранее.
4. Курьерам и незнакомцам деньги не передавайте.

Расскажите об этом пожилым родным: именно им звонят чаще всего.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто

Чёрная пятница и распродажи: как не поддаться на «скидку»

Яркий ценник «−70%» ещё не значит, что цена хорошая. Что проверить:

1. Историю цены. В приложениях маркетплейсов часто есть график, сколько товар стоил раньше. Иногда цену поднимают перед скидкой.
2. Итоговую цену. Сравните её в 2–3 магазинах, учтите доставку.
3. Нужность вещи. Скидка на ненужное всё равно трата.
4. Условия возврата. На распродаже они обычно те же.

Составьте список нужного заранее и держитесь его. Остальное подождёт: скидки повторяются.

Бонус: покупайте то, что всё равно планировали, и сохраняйте чеки.

ℹ️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.

Деньги просто