Ипотечные каникулы: спасение от платежей или ловушка для страховки? Разбираем нюанс

Когда финансовое положение оставляет желать лучшего, ипотечные каникулы кажутся настоящим спасением. Вы вздыхаете с облегчением: банк замораживает ежемесячные взносы, давление спадает. Но стоп! В суматохе праздника многие забывают об одном важном «подводном камне», который может свести все усилия на нет.
Давайте разберемся, куда уходят деньги в этот период и можно ли сэкономить на страховке.
Главный вопрос: освобождают ли каникулы от оплаты страховки?
Краткий и четкий ответ — нет.
Закон № 353-ФЗ, который дарит нам право на передышку, работает исключительно в плоскости кредитного договора. Он великодушно прощает вам график платежей по основному долгу и процентам. Однако страховщик здесь ни при чем. Ваши отношения с компанией, застраховавшей квартиру, регулируются совсем другим законодательством, и действие каникул на них не распространяется.
Почему страховка — это святое даже в кризис?
Все просто: квартира до последней копейки остается собственностью банка (в залоге). Пока вы не закрыли кредит, финансовая организация обязана следить за сохранностью своего актива. Закон «Об ипотеке» жестко требует, чтобы объект недвижимости был застрахован без перерывов на протяжении всего срока кредитования. Каникулы — это пауза в платежах, а не пауза в залоговых обязательствах.
Тишина в кошельке: что будет, если «забить» на взносы?
Если вы решите, что раз уж банк ждет, то и страховка подождет, будьте готовы к неприятным сюрпризам. Последствия делятся на два фронта:
Жесткие меры от банка (за «квартирный» полис). Пропуск взноса за страхование объекта — это прямое нарушение условий кредитного договора. За это банк имеет полное право наложить штраф (если такой пункт есть в вашем договоре). В более серьезных случаях банк может потребовать вернуть всю сумму ипотеки досрочно. И аргумент «но у меня же каникулы» здесь не работает — обязанность оплачивать страховку жилья не замораживается.
Удар по процентной ставке (за «личный» полис). Здесь ситуация иная. Страхование жизни и здоровья — это сугубо добровольная история (в отличие от страхования самой недвижимости). Если вы решите не продлевать его ради экономии, банк не сможет вас наказать штрафом, но у него есть другое законное оружие. Он тут же воспользуется своим правом и повысит вам ставку. Обычно этот «штрафной» процент составляет от 1% до 3% годовых. Согласитесь, это ощутимо бьет по карману в долгосрочной перспективе.
Вывод:
Платить за страховку имущества во время каникул нужно обязательно, иначе вы рискуете лишиться самой отсрочки и получить требование о досрочном погашении. А вот от страховки жизни и здоровья можно отказаться, но будьте готовы, что ваш и без того дорогой кредит станет еще дороже из-за повышения ставки. Взвесьте все риски, прежде чем принимать решение. И напоминаем, Вы всегда можете оформить страховку на отличном агрегаторе и получить свой кэшбэк рублями: https://chipinsurance.ru/