Счёт не заблокировали. Но выдали домашку 📋
Счёт не заблокировали. Но выдали домашку 📋
К нам пришёл ИП-строитель с запросом от банка по 115-ФЗ. Банк хотел понять, откуда деньги и куда они уходят.
Мы разобрали выписки, собрали договоры, допсоглашения и сметы по объектам, подтвердили уплату налогов. Итог: счёт работает 🙌 Но банк прислал рекомендации и предупредил, что пару месяцев будет смотреть, как клиент их выполняет.
Что рекомендовал банк и что это значит простыми словами:
☑️ Привести штат в соответствие с оборотами.
Банк видит обороты на миллионы и ноль сотрудников. Отсюда вопрос: кто делает всю работу? Решение — оформить людей официально. Постоянных в штат с зарплатой и налогами, временных по договору ГПХ, на разовые задачи можно привлекать самозанятых (главное, чтобы они не выполняли обязанности штатных сотрудников).
☑️ Платить налоги с расчётного счёта.
Не с личной карты, не через знакомых, а со счёта бизнеса. Так банк видит, что налоговая нагрузка соответствует оборотам.
☑️ Не превращать безнал в наличные.
Снимать деньги ИП может. Но схема «пришло на счёт — в тот же день сняли всё в банкомате» для банка выглядит как обналичивание, даже если вы просто платите за жизнь.
Главный вывод:
115-ФЗ — это не наказание. Банку важно, чтобы бизнес на бумаге выглядел так же, как в жизни. Если работа реальная, а ответ честный и подкреплён документами, счёт часто удаётся сохранить.
Пришёл запрос от банка или счёт уже ограничили? Пишите, разберём вашу ситуацию и подскажем, какие документы собрать 👇
К нам пришёл ИП-строитель с запросом от банка по 115-ФЗ. Банк хотел понять, откуда деньги и куда они уходят.
Мы разобрали выписки, собрали договоры, допсоглашения и сметы по объектам, подтвердили уплату налогов. Итог: счёт работает 🙌 Но банк прислал рекомендации и предупредил, что пару месяцев будет смотреть, как клиент их выполняет.
Что рекомендовал банк и что это значит простыми словами:
☑️ Привести штат в соответствие с оборотами.
Банк видит обороты на миллионы и ноль сотрудников. Отсюда вопрос: кто делает всю работу? Решение — оформить людей официально. Постоянных в штат с зарплатой и налогами, временных по договору ГПХ, на разовые задачи можно привлекать самозанятых (главное, чтобы они не выполняли обязанности штатных сотрудников).
☑️ Платить налоги с расчётного счёта.
Не с личной карты, не через знакомых, а со счёта бизнеса. Так банк видит, что налоговая нагрузка соответствует оборотам.
☑️ Не превращать безнал в наличные.
Снимать деньги ИП может. Но схема «пришло на счёт — в тот же день сняли всё в банкомате» для банка выглядит как обналичивание, даже если вы просто платите за жизнь.
Главный вывод:
115-ФЗ — это не наказание. Банку важно, чтобы бизнес на бумаге выглядел так же, как в жизни. Если работа реальная, а ответ честный и подкреплён документами, счёт часто удаётся сохранить.
Пришёл запрос от банка или счёт уже ограничили? Пишите, разберём вашу ситуацию и подскажем, какие документы собрать 👇