3 дня, чтобы объяснить банку каждый перевод
В пятницу клиенту прилетел запрос от банка по 115-ФЗ. Срок ответа — понедельник.
Клиент — туристическая компания. Сезон походов, оплаты от участников идут на личную карту владельца, оттуда же платятся гиды, базы, трансферы, возвраты. Для бизнеса всё логично. Для банка это 10,3 млн оборота за 3 месяца по карте физлица, переводы за границу и снятие наличных.
Банк попросил объяснить цель каждого поступления и списания, источник денег и приложить выписки из других банков.
Что мы сделали:
🔹 Разобрали все 373 операции и разложили по группам: оплаты участников, расходы на туры, переводы между своими счетами, личные траты
🔹 Привязали оплаты к конкретным турам и договорам
🔹 Сверили снятия наличных с актами гидов, а остатки, которые вернули на карту, — с внесениями
🔹 Собрали письмо по каждому пункту запроса, реестр операций и 8 приложений
🔹 Отдельно посчитали налоговые последствия, чтобы клиент понимал свои цифры заранее, а не после проверки
✅ Итог: проверка пройдена, ограничений на продукты банка нет.
Но банк дал рекомендацию, и её стоит услышать всем: отказаться от предпринимательской деятельности по счёту физлица.
Дебетовая карта — для личных нужд. Оплаты от клиентов, зарплаты и расчёты с подрядчиками должны идти через бизнес-счёт. Если рекомендацию не соблюдать, возможны повторные проверки, вплоть до полного ограничения дистанционного обслуживания.
Главное правило в таких ответах: только правда и только то, что можно подтвердить. Если назначение платежа восстановить не удалось, так и пишем. Банк спокойнее относится к честному «не установлено» на 1% оборота, чем к красивой легенде, которая разваливается при первом уточняющем вопросе.
Проверку прошли — это хорошо. Но лучше вообще не доводить до запроса: принимайте оплаты за бизнес на расчётный счёт, а документы, акты и переписку собирайте сразу, а не восстанавливайте за выходные.
Документы готовила Ольга Власенко, бухгалтерская компания Биллпроф.
Получили запрос по 115-ФЗ? Пишите, разберём.
В пятницу клиенту прилетел запрос от банка по 115-ФЗ. Срок ответа — понедельник.
Клиент — туристическая компания. Сезон походов, оплаты от участников идут на личную карту владельца, оттуда же платятся гиды, базы, трансферы, возвраты. Для бизнеса всё логично. Для банка это 10,3 млн оборота за 3 месяца по карте физлица, переводы за границу и снятие наличных.
Банк попросил объяснить цель каждого поступления и списания, источник денег и приложить выписки из других банков.
Что мы сделали:
🔹 Разобрали все 373 операции и разложили по группам: оплаты участников, расходы на туры, переводы между своими счетами, личные траты
🔹 Привязали оплаты к конкретным турам и договорам
🔹 Сверили снятия наличных с актами гидов, а остатки, которые вернули на карту, — с внесениями
🔹 Собрали письмо по каждому пункту запроса, реестр операций и 8 приложений
🔹 Отдельно посчитали налоговые последствия, чтобы клиент понимал свои цифры заранее, а не после проверки
✅ Итог: проверка пройдена, ограничений на продукты банка нет.
Но банк дал рекомендацию, и её стоит услышать всем: отказаться от предпринимательской деятельности по счёту физлица.
Дебетовая карта — для личных нужд. Оплаты от клиентов, зарплаты и расчёты с подрядчиками должны идти через бизнес-счёт. Если рекомендацию не соблюдать, возможны повторные проверки, вплоть до полного ограничения дистанционного обслуживания.
Главное правило в таких ответах: только правда и только то, что можно подтвердить. Если назначение платежа восстановить не удалось, так и пишем. Банк спокойнее относится к честному «не установлено» на 1% оборота, чем к красивой легенде, которая разваливается при первом уточняющем вопросе.
Проверку прошли — это хорошо. Но лучше вообще не доводить до запроса: принимайте оплаты за бизнес на расчётный счёт, а документы, акты и переписку собирайте сразу, а не восстанавливайте за выходные.
Документы готовила Ольга Власенко, бухгалтерская компания Биллпроф.
Получили запрос по 115-ФЗ? Пишите, разберём.