с 31 декабря 2026 года вступает в силу норма, которая обязывает…
Загружаем изображение…
с 31 декабря 2026 года вступает в силу норма, которая обязывает кредитные и микрофинансовые организации оперативно передавать в бюро кредитных историй (БКИ) данные — это нужно, чтобы вовремя замечать подозрительные схемы и не давать мошенникам оформлять кредиты без ведома людей.
Основа — изменения, которые внес Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ в закон «О кредитных историях» (№ 218-ФЗ). Конкретно это часть 5.11 статьи 5.
Что именно требуется? Организации должны «незамедлительно, но не позднее 30 минут» с момента наступления одного из событий передать в БКИ сведения для предупреждения мошенничества. К таким событиям относятся:
· получение обращения заявителя (клиента) о заключении договора;
· одобрение такого обращения;
· заключение договора с заёмщиком;
· передача заёмщику денежных средств;
· отказ заявителю в заключении договора (при этом важно указать причину отказа).
Какие именно сведения? Помимо сути события (например, запрашиваемая сумма, одобренная сумма, сумма по договору, причина отказа), организация обязана передать в БКИ ИНН и дату рождения субъекта кредитной истории — физического лица. При этом организация должна подтвердить соответствие ИНН данным из государственной информационной системы (например, из ГИС ФНС России) либо получить эти сведения самостоятельно.
Как это организовать на практике? До 31 декабря 2026 года организациям нужно было разработать внутренний документ, который чётко прописывает, как именно фиксировать наступление этих событий (с точностью до секунды) и как хранить зафиксированные данные — в течение пяти лет с даты фиксации. При этом важно, чтобы информация о событии была в системе организации именно в момент его наступления. Например, если деньги переводит контрагент, организация должна получить сигнал об этом в момент фактической передачи, а не в конце операционного дня.
Зачем это нужно? Цель — создать систему, которая в реальном времени поможет ловить схемы, когда от имени одного человека одновременно запускают несколько заявок в разных местах, или когда кредит оформляют под влиянием обмана.
Что дальше? Бюро кредитных историй, получив такие сведения, тоже должны действовать оперативно: включить их в кредитную историю субъекта незамедлительно, но не позднее 15 минут с момента получения. А дальше организации смогут через БКИ получать эти данные и сверять подозрительные цепочки.
*Регулятор (Банк России) со своей стороны будет усиливать контроль за тем, чтобы организации соблюдали эти сроки.
Подписка
Основа — изменения, которые внес Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ в закон «О кредитных историях» (№ 218-ФЗ). Конкретно это часть 5.11 статьи 5.
Что именно требуется? Организации должны «незамедлительно, но не позднее 30 минут» с момента наступления одного из событий передать в БКИ сведения для предупреждения мошенничества. К таким событиям относятся:
· получение обращения заявителя (клиента) о заключении договора;
· одобрение такого обращения;
· заключение договора с заёмщиком;
· передача заёмщику денежных средств;
· отказ заявителю в заключении договора (при этом важно указать причину отказа).
Какие именно сведения? Помимо сути события (например, запрашиваемая сумма, одобренная сумма, сумма по договору, причина отказа), организация обязана передать в БКИ ИНН и дату рождения субъекта кредитной истории — физического лица. При этом организация должна подтвердить соответствие ИНН данным из государственной информационной системы (например, из ГИС ФНС России) либо получить эти сведения самостоятельно.
Как это организовать на практике? До 31 декабря 2026 года организациям нужно было разработать внутренний документ, который чётко прописывает, как именно фиксировать наступление этих событий (с точностью до секунды) и как хранить зафиксированные данные — в течение пяти лет с даты фиксации. При этом важно, чтобы информация о событии была в системе организации именно в момент его наступления. Например, если деньги переводит контрагент, организация должна получить сигнал об этом в момент фактической передачи, а не в конце операционного дня.
Зачем это нужно? Цель — создать систему, которая в реальном времени поможет ловить схемы, когда от имени одного человека одновременно запускают несколько заявок в разных местах, или когда кредит оформляют под влиянием обмана.
Что дальше? Бюро кредитных историй, получив такие сведения, тоже должны действовать оперативно: включить их в кредитную историю субъекта незамедлительно, но не позднее 15 минут с момента получения. А дальше организации смогут через БКИ получать эти данные и сверять подозрительные цепочки.
*Регулятор (Банк России) со своей стороны будет усиливать контроль за тем, чтобы организации соблюдали эти сроки.
Подписка