За банковскими переводами ужесточили надзор: что изменилось и к чему готовиться

В 2025–2026 годах контроль за банковскими переводами в России вышел на новый уровень. Регуляторы расширили полномочия, увеличили число «подозрительных» признаков и дали банкам больше инструментов для блокировки операций.

Главные изменения

1. Росфинмониторинг получил право блокировать переводы на 10 дней

С 1 июня 2025 года ведомство может приостанавливать переводы при подозрении в легализации преступных доходов или финансировании экстремизма. Срок возможной приостановки увеличили в 5 раз.

2. Признаков мошенничества стало вдвое больше

С 1 января 2026 года банки проверяют переводы уже по 12 признакам вместо 6 (приказ ЦБ № ОД-2506). Среди новых:

· смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода
· перевод «новому» получателю (не было операций 6 месяцев) после того, как вы перевели себе через СБП более 200 тыс. рублей за 24 часа
· получатель есть в ГИС противодействия ИТ-преступлениям (с 1 марта 2026)
· внесение наличных через банкомат после трансграничного перевода свыше 100 тыс. рублей

Достаточно одного совпадения — и банк обязан приостановить перевод на 2 дня или отказать в операции.

3. C 1 сентября 2026 года — доступ Росфинмониторинга к СБП и картам «Мир»

Ведомство получит прямой доступ к информации о переводах через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и единый QR-код. Банки не обязаны уведомлять клиентов о передаче данных.

4. Ужесточение идентификации клиентов

С 30 мая 2025 года:

· до 15 000 рублей — паспорт не нужен
· 15 001–100 000 рублей — полная идентификация обеих сторон
· свыше 100 000 рублей — паспорт + ИНН + документы о происхождении средств

С 15 сентября 2025 года даже переводы от 15 000 рублей могут потребовать паспорт. С 1 июля 2026 года банки обязаны включать ИНН в каждый перевод через СБП.

5. Контроль за крупными наличными

С 1 июня 2026 года — более строгий контроль за внесением наличных на вклады от 1 млн рублей. Банк практически гарантированно запросит подтверждение происхождения средств.

Как не попасть под блокировку

· не создавайте цепочек переводов через СБП, выдерживайте паузу более 24 часов между получением и отправкой крупной суммы
· всегда указывайте понятное назначение платежа
· после смены номера телефона подождите 2–3 дня перед крупными переводами
· официально оформляйте трудовые отношения (договор, самозанятость, ИП)
· имейте документы, подтверждающие экономический смысл платежа

Главное

Ужесточение надзора направлено на борьбу с мошенничеством и отмыванием средств, но рискуют и обычные граждане. Теперь банк может заблокировать перевод не только из-за «чёрных списков», но и из-за смены телефона, необычной геолокации или цепочки переводов. Внимательность к деталям — лучшая защита от неожиданных блокировок. Рекомендации: при переводе средств в назначении платежа указывать: возврат долга или оплата по договору.