НА РУКИ | ПРО ФИНАНСЫ

Лечился платно? Часть денег можно вернуть — до 19 500 ₽ за год

Вычет за лечение — это возврат НДФЛ с суммы, которую ты заплатил клинике или аптеке за лекарства по назначению врача. Подходят расходы на себя, супруга, родителей и детей.

Сколько вернут
• 13% от расходов. Лимит — 150 000 ₽ в год на все социальные вычеты вместе: лечение, учёба, спорт. Значит, максимум 19 500 ₽.
• Не больше НДФЛ, который ты заплатил за этот год.
• Дорогостоящее лечение из специального перечня — без лимита.

Пример: лечение за 90 000 ₽ при зарплате 100 000 ₽ в месяц → вернут 11 700 ₽.

Самый простой путь — без декларации
1. Напиши в клинике заявление в свободной форме: пусть передаст в налоговую справку об оплате медицинских услуг.
2. Когда сведения дойдут, они появятся в личном кабинете налогоплательщика: «Доходы и вычеты» → «Сведения по социальным вычетам».
3. После окончания года налоговая подготовит заявление на вычет — останется подписать.

Если клиника не передаёт данные электронно, попроси бумажную справку и подай 3-НДФЛ.

Что ещё важно
• Упрощённый порядок работает для расходов с 2024 года. За 2023 год — только 3-НДФЛ с документами, и лимит тогда был 120 000 ₽.
• Заявить вычет можно в течение трёх лет. Неиспользованный остаток на следующий год не переносится.
• Если доход за год больше 2,4 млн ₽, часть вычета может считаться по ставке 15%.

Сохрани пост и попроси справки сразу после оплаты — потом их собирать дольше.

Упрощённый порядок — ФНС России · Лимит 150 000 ₽ — ФНС России

Цифровой рубль появился. Открывать кошелёк обязаны не все

С 1 сентября 2026 года начался первый этап массового внедрения: крупнейшие банки должны предоставлять клиентам возможность операций с цифровыми рублями.

Для человека выбор добровольный. В интервью Банк России прямо поясняет: никто не открывает тебе счёт автоматически.

Что это значит на практике:
• кошелёк находится на платформе Банка России, доступ — через приложение подключённого банка;
• операции на платформе для граждан бесплатные;
• на остаток цифровых рублей проценты не начисляют;
• чтобы получить наличные, сначала переведи цифровые рубли на обычный банковский счёт, а затем снимай деньги привычным способом.

Сам по себе новый кошелёк не увеличивает доход. Это ещё один способ платить и переводить. Сравнивать его стоит с тем, чем ты пользуешься сейчас: где можешь расплатиться, насколько удобно приложение, какие условия у других способов оплаты.

Подключение идёт поэтапно. Наличие функции и возможность оплаты в конкретном магазине уточняй у своего банка и продавца — мы не обещаем, что она уже есть везде.

Банк России: практические вопросы
Что такое цифровой рубль

Мы запустили приложение НА РУКИ — прямо в MAX

Всё, что мы разбираем в канале, теперь можно посчитать на своих цифрах. Без формул, таблиц и сторонних сайтов — там же, где ты читаешь этот пост.

Что уже внутри
• Зарплата на руки — НДФЛ по месяцам, с учётом прогрессивной шкалы.
• Больничный и отпускные — сколько заплатят и из чего складывается сумма.
• Сколько вернут — вычет за жильё, ипотеку, лечение и учёбу.
• Самозанятым — налог за месяц.
• Кредит — платёж и переплата.
• Сколько за час на подработке — реальная ставка с дорогой, расходами и налогом.
• Бюджет месяца — доходы, расходы и лимиты по категориям.

Как открыть
Нажми кнопку под постом — приложение откроется внутри MAX. Вход через MAX: без регистрации и паролей. Бесплатно.

Свои записи можно выгрузить или удалить в профиле в любой момент. Расчёты — по правилам 2026 года; это ориентир, а не налоговая консультация.

Это первая версия — дальше будем добавлять инструменты под темы канала.

10% кешбэка могут принести меньше, чем 2%

Сравним два придуманных тарифа. За месяц ты потратил 30 000 ₽, все покупки подходят под условия, обслуживание бесплатное, возврат — рублями.

Тариф А: 10%, но не больше 500 ₽ в месяц. По проценту получилось бы 3 000 ₽. Из-за потолка вернут 500 ₽.

Тариф Б: 2%, потолок 1 000 ₽. Вернут 600 ₽.

Во втором варианте процент ниже, а денег больше. Реальная отдача первого в этом примере — около 1,67% от покупок.

Банк России и ФАС рекомендуют банкам показывать ограничения вместе с привлекательными условиями. Перед выбором карты загляни в полные правила и проверь:
• месячный потолок и отдельные лимиты категорий;
• какие покупки учитывают и какие исключают;
• сколько стоит обслуживание или обязательная подписка;
• вернут рубли или баллы, и как их потратить.

Небольшая проверка: подставь в тариф свои обычные расходы за прошлый месяц. Сначала посчитай возврат, затем вычти обязательную плату.

Проценты в рекламе сравнивают быстро. Итоговые рубли — полезнее.

Рекомендации Банка России и ФАС — PDF

Годовая премия и НДФЛ 15%: налог растет не со всей суммы

К концу года у многих приходит премия — и вместе с ней вопрос: правда, что теперь «налог 15%»?

Не совсем. Ставка 15% действует только для дохода сверх 2,4 млн ₽ за год. Все, что до порога, по-прежнему облагается по 13%.

Пример на цифрах
Зарплата 150 000 ₽ в месяц. С января по ноябрь набралось 1 650 000 ₽. В декабре — зарплата и премия 900 000 ₽, всего 1 050 000 ₽.
• До порога 2,4 млн остается 750 000 ₽ — с них 13%, это 97 500 ₽.
• Сверх порога — 300 000 ₽, с них 15%, это 45 000 ₽.

Налог за декабрь — 142 500 ₽. По 13% со всей суммы было бы 136 500 ₽. Разница — 6 000 ₽: повышенную ставку платят только с 300 000 ₽ превышения.

Как считает работодатель
Налог считается нарастающим итогом с января. Поэтому 15% включается в месяце, когда доход за год переходит 2,4 млн ₽, и действует до конца года.

Если работодателей несколько
Каждый считает налог только со своих выплат. Если в сумме за год вышло больше 2,4 млн ₽, налоговая сама пересчитает налог и пришлет уведомление на доплату.

Для районных коэффициентов и северных надбавок порог другой — 5 млн ₽.

Прогрессивная шкала НДФЛ — ФНС России

Пачка за 99 ₽ может быть дороже пачки за 119 ₽

У полки легко выбрать меньший ценник. Но кошелёк платит за количество продукта, а не за размер цифр.

Возьмём две условные упаковки одинаковой крупы:
• 99 ₽ за 400 г → 247,50 ₽/кг;
• 119 ₽ за 500 г → 238 ₽/кг.

Вторая пачка дороже на кассе, зато килограмм в ней дешевле на 9,50 ₽. Это учебные цены, не акция конкретного магазина.

Инструмент уже в телефоне — калькулятор:
цена пачки ÷ вес в граммах × 1 000.
Для жидкости так же: цена ÷ миллилитры × 1 000 = цена за литр.

Сравнивай похожие товары: состав, качество и условия скидки тоже имеют значение. Надпись «Акция» сама по себе ещё не доказывает выгоду. Роспотребнадзор советует проверять цену за единицу и сравнивать предложения.

И не бери большой объём только ради цены за килограмм: учитывай, сколько успеешь использовать.

Сохрани формулу — пригодится при следующем походе за продуктами.

Как проверять скидки — Роспотребнадзор

Приложение удалено, а подписка продолжает списывать деньги

Для сервиса удаление приложения не означает, что ты отказался от оплаты. Нужно оформить отмену через его настройки или поддержку.

С 1 марта 2026 года действует отдельная защита: онлайн-сервису нельзя использовать ранее сохранённые платёжные данные для периодических списаний, если потребитель заявил отказ от их использования. Это изменения в статье 16.1 закона «О защите прав потребителей».

Что сделать:
1. Отключи продление подписки по правилам сервиса.
2. Отдельно заяви отказ от использования сохранённых данных карты. Найди эту настройку; если её не видно — напиши в поддержку.
3. Сохрани подтверждение: дату, номер обращения и снимок экрана.

Роспотребнадзор рекомендует оформлять отказ письменно, чтобы избежать спора. Отказ от использования карты и расторжение договора — разные действия: лучше явно оформить оба.

Если после отказа деньги всё равно списали, направь сервису письменную претензию с подтверждениями. За консультацией можно обратиться в Роспотребнадзор.

А ещё проверь список подписок: учебные 299 + 499 + 199 ₽ в месяц — это 11 964 ₽ за год, если цены не меняются. Когда видишь годовую сумму, проще решить, чем действительно пользуешься.

Разъяснение Роспотребнадзора

120 000 ₽ на счёте. Это большая подушка или маленькая?

Без расходов ответить сложно. Один человек проживёт на эту сумму долго, другому её едва хватит на аренду и платежи.

Попробуй считать резерв в месяцах жизни.

Учебный бюджет: жильё, продукты, обязательные платежи, связь и проезд обходятся в 42 000 ₽ в месяц. Тогда:
• 120 000 ₽ покрывают чуть меньше трёх месяцев;
• на три полных месяца нужны 126 000 ₽;
• на шесть — 252 000 ₽.

В первом случае до выбранной цели не хватает 6 000 ₽. По 1 000 ₽ в месяц — шесть месяцев накопления, если расходы не растут и резерв не приходится тратить.

«Финансовая культура» Банка России предлагает умножать месячные расходы на время, за которое рассчитываешь решить проблему. Нужный запас зависит от твоих обстоятельств: стабильности дохода, семьи, здоровья и обязательных выплат.

Небольшое действие на сегодня: выпиши платежи, без которых не обойтись даже при паузе в работе. Сложи их, затем раздели свой резерв на эту сумму. Получится понятный срок, а не абстрактное «мало денег».

Зарплата для этой формулы не нужна. И расходы на запланированный отпуск лучше считать отдельно.

Как рассчитать резерв — проект Банка России

Кредит закрыл. А в кредитной истории всё в порядке?

Проверить себя можно бесплатно — без подписки на платный мониторинг.

Маршрут такой:
1. Найди на Госуслугах «Сведения о бюро кредитных историй». Получишь список БКИ, где хранятся твои данные, и ссылки на их официальные сайты.
2. В личном кабинете каждого бюро запроси кредитный отчёт. Электронный отчёт доступен бесплатно дважды за календарный год в каждом БКИ.
3. Посмотри договоры, задолженность и просрочки. Узнаёшь ли все кредиты? Верно ли отмечено погашение?

Одного бюро может не хватить: данные часто хранятся в нескольких. Список на Госуслугах — только первый шаг, сами отчёты нужно получить в БКИ.

Если нашёл ошибку или кредит, который не оформлял, подай заявление об оспаривании в бюро либо кредитору. Это тоже бесплатно; результат зависит от проверки, мгновенное удаление записи никто не обещает.

Как получить отчёт — Банк России · Как оспорить ошибку

«Оплати доступ, потом начнёшь зарабатывать». Тут лучше остановиться

Вакансия выглядит нормально. С тобой вежливо поговорили, объяснили задачи. А перед первой сменой просят перевести деньги за «активацию», «бронь места» или подтверждение карты.

Банк России описывает именно такие схемы: под видом трудоустройства выманивают деньги и банковские данные. Даже длинное собеседование само по себе ничего не доказывает.

Перед следующим шагом:
• найди компанию самостоятельно и проверь, есть ли вакансия на её официальном сайте;
• уточни обязанности, договор, оплату и дату выплаты;
• свяжись с компанией по контактам с её сайта, а не только по номеру из переписки.

Код из СМС, пароль от банка и код с обратной стороны карты для трудоустройства не нужны. Не устанавливай присланное «приложение отдела кадров», пока не проверишь, кто его отправил.

А предложение принимать на свою карту чужие деньги и переводить дальше за процент — ещё один стоп-сигнал. ЦБ предупреждает: так людей вовлекают в вывод похищенных денег.

Если уже передал доступ к банку, сразу свяжись с банком по официальному номеру. Сохрани переписку и сведения о переводах.

Лжеработодатели — Банк России
Как используют чужие карты