Как защитить свои деньги в нестабильное время: стоп-кран для кредитов и чистка кредитной истории

Мы живём в странное время. Цены растут, а зарплаты и пенсии — нет. И в такой момент банки и магазины только и делают, что предлагают «лёгкие» деньги: «Возьмите кредит!», «Оформите рассрочку!». Но именно сейчас, как никогда раньше, важно сказать себе: СТОП.

Почему? Потому что долговая нагрузка на людей растёт пугающими темпами. Просрочка по необеспеченным кредитам в начале 2026 года достигла исторического максимума — 1,65 трлн рублей, а это на 30% больше, чем год назад. Уровень одобрения по кредитам падает, а требования к заёмщикам становятся жёстче. Это значит только одно: если сегодня взять кредит, завтра можно остаться без работы и без возможности платить.

В такой ситуации самое разумное — не брать на себя новые обязательства. А ещё лучше — сделать так, чтобы никто не смог оформить кредит на ваше имя. Как это сделать? Давайте по шагам.

Шаг 1. Установите самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года у каждого гражданина России есть право на самозапрет — официальный запрет на оформление потребительских кредитов и микрозаймов на своё имя. Это ваш личный «стоп-кран», который защитит от мошенников и от собственных необдуманных решений.

Как это работает:

· Установить запрет можно двумя способами: через портал «Госуслуги» или через МФЦ (с 1 сентября 2025 года).
· Через Госуслуги это делается за пару минут: зайдите в личный кабинет, в поиске наберите «Самозапрет на кредит», выберите услугу «Установление запрета» и заполните заявление. Можно выбрать полный запрет или запрет только на дистанционные кредиты.
· Сроки: заявление рассматривается до 2 календарных дней, после чего запрет вступает в силу.
· Запрет бессрочный, но его всегда можно снять, подав заявление о снятии. Снятие вступает в силу на второй день.

Важный нюанс: самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой. Это значит, что он не помешает вам взять ипотеку в будущем, если вы этого захотите. Но от всех остальных «соблазнов» он вас защитит.

Шаг 2. Проверьте и «почистите» свою кредитную историю

Кредитная история — это ваше финансовое досье. И если там есть ошибки или «чужие» долги, это может испортить вам жизнь. Проверять её нужно регулярно.

Как проверить:

1. Узнайте, в каких БКИ хранится ваша история. Это можно сделать бесплатно на «Госуслугах» в разделе «Справки и выписки» — услуга «Получение сведений о бюро кредитных историй».
2. Запросите отчёт в каждом из БКИ. По закону вы имеете право бесплатно получать отчёт два раза в год в каждом бюро.
3. Изучите отчёт. Ищите всё, что не соответствует действительности: чужие кредиты, непонятные просрочки, неверные суммы.

Что делать, если нашли ошибку:

· Обратитесь в БКИ с заявлением. Бюро обязано перепроверить данные, сделав запрос кредитору, и в течение 20 рабочих дней дать вам мотивированный ответ.
· Можно обратиться напрямую к кредитору. По закону банк или МФО обязаны за 10 рабочих дней подтвердить достоверность данных или исправить их.
· Если это мошенничество — немедленно пишите заявление в полицию и в банк.

Почему это так важно сейчас?

Потому что мы стоим на пороге экономической турбулентности. Эксперты уже говорят о том, что количество просрочек и банкротств может резко увеличиться уже во второй половине 2026 — начале 2027 года, если безработица начнёт расти, а реальные доходы продолжат снижаться.

В такой ситуации банки будут только ужесточать правила. И если в вашей кредитной истории есть хоть малейшая «грязь», вам откажут во всём — от ипотеки до обычной рассрочки. А если вы возьмёте кредит сейчас, то завтра можете не справиться с платежами.

Что делать?

1. Не берите новые кредиты. Даже если очень хочется. Даже если «выгодно». Сначала закройте старые долги.
2. Снизьте долговую нагрузку. Постарайтесь погасить хотя бы часть долгов, прежде чем брать новые.
3. Вносите платежи в срок. Это самый важный фактор для хорошей кредитной истории.