🏛 Банковские проверки клиентов при внесении на счет наличных: ЦБ РФ…

🏛 Банковские проверки клиентов при внесении на счет наличных: ЦБ РФ обновил рекомендации

При работе с ИП и большинством юрлиц банкам советуют обращать внимание на ситуации, когда на счет вносят наличные (в т.ч. инвалюту), покупают за них инвестиционные драгметаллы и др.

При обнаружении таких операций следует:

🔹 определить финансовое положение клиента, источник его денег и получить подтверждающие документы в объеме, который сопоставим с суммой операции. Это надо делать до ее совершения;
🔹 проверить, соответствует ли операция целям деятельности, которые клиент заявил при идентификации или обновлении сведений;
🔹 проконтролировать сумму, в т.ч. если деньги проходят через банкомат или другие устройства.
 
Рекомендации можно не выполнять, например, если бизнес клиента напрямую связан с наличными расчетами. Есть исключения: суммы зачислений резко выросли либо стали сильно выше среднемесячного оборота по счету и т.п.
 
❗️Если есть, в частности, признаки уклонения от "антиотмывочных" процедур путем дробления общих сумм, то банку стоит подумать над тем, чтобы:

🔹 квалифицировать операции или действия клиента по правилам внутреннего контроля как подозрительные;
🔹 отказать в операции;
🔹 повысить уровень риска совершения подозрительных операций.
 
Все это касается и работы с физлицами, если сумма разовой операции или их совокупности за календарный месяц – 5 млн руб. или выше. Регулятор представил примерный перечень подтверждающих документов.
 
⚡️ Подробнее читайте в статье на сайте КонсультантПлюс