Цифровой рубль после первой волны: чего ожидает рынок?

За первый месяц после обязательного запуска в России открыли 220 тысяч счетов цифрового рубля, но провели только 150 тысяч операций. Это меньше одной транзакции на каждый счёт. Главная причина: у обычного пользователя нет прямой выгоды от нового инструмента.

📊 Цифры

К концу сентября 2026 года в России открыто почти 200 тысяч счетов цифрового рубля. Из них около 8 тысяч — у компаний и индивидуальных предпринимателей. Для сравнения: безналичным рублём в России ежедневно совершается 50–60 миллионов транзакций.

Счета цифрового рубля открыты у менее чем 0,2% взрослого населения страны. ЦБ рассчитывает, что доля цифрового рубля вырастет до 5% от общего оборота. К 2030 году объём операций может достичь 4–10 триллионов рублей.

🛑 Проблема бизнеса — софт, а не деньги

Исследование провели IT-компании «Фланта» и «Диасофт». Они опросили 100 руководителей департаментов, директоров компаний и IT-специалистов.

Главные сложности при подготовке к цифровому рублю:

32% опрошенных назвали ограниченный выбор готовых импортозамещённых программных продуктов;
28% — незрелость нормативной базы;
12% — дефицит специалистов по эксплуатации контейнерных платформ.

Отношение бизнеса к цифровому рублю разделилось. Среди тех же 100 опрошенных руководителей и специалистов:

24% воспринимают его только как требование регулятора;

22% видят в нём конкурентное преимущество.

Почему обычный гражданин не спешит открывать счёт цифрового рубля?

Для физических лиц, в отличие от компаний и индивидуальных предпринимателей, цифровой рубль остаётся инструментом без явных выгод. На остаток по счёту не начисляются проценты. Кэшбэка нет. Программ лояльности нет.

Бесплатные переводы давно доступны через Систему быстрых платежей (СБП). К тому же клиентский путь сложнее: нужно открыть отдельный счёт, провести конвертацию, совершить несколько операций вместо одного клика.

🫡 Три волны обязательного подключения бизнеса

Обязанность принимать цифровые рубли вводится поэтапно. Порог — это минимальный размер годовой выручки компании, при котором она обязана подключиться.

Первая волна: с 1 сентября 2026 года. Компании с годовой выручкой свыше 120 миллионов рублей.
Вторая волна: не позднее сентября 2027 года. Порог годовой выручки — 30 миллионов рублей.
Третья волна: не позднее сентября 2028 года. Порог — от 20 миллионов рублей.

📢Взгляд ГК «Каргономика»

Экосистема «Каргономика» уже позволяет видеть и анализировать экономику перевозчика: от загрузок и топлива до лизинга и аренды техники.

Цифровой рубль открывает следующий шаг: связать данные, финансирование и расчёты в единую управляемую транзакционную систему.

Практическая ценность для транспортного бизнеса: программируемость оплат, контроль целевого использования денег, автоматизация расчётов и более точное управление риском.

«Цифровой рубль потенциально интересен прежде всего как инфраструктура программируемых B2B-расчётов. Сегодня „Каргономика“ умеет видеть и анализировать экономику перевозчика. Цифровой рубль позволяет сделать следующий шаг: связать данные, финансирование и расчёты в единую управляемую транзакционную систему с программируемостью оплат, контролем целевого использования денег, автоматизацией расчётов и возможностью на базе этого лучше управлять риском», — отметила Анна Эльтаева, исполнительный директор «Карго Лизинг» (ГК «Каргономика»).