Представьте: вы работаете на себя, получаете деньги за заказы, исправно платите налоги. А потом банк запрашивает документы по переводам или даже блокирует счет. Что случилось? 🤔

Скорее всего, дело в 115-ФЗ — законе, по которому банки обязаны проверять подозрительные операции. Он касается и самозанятых, даже если они принимают оплату на обычную банковскую карту.

Разбираемся, какие операции могут привлечь внимание банка, как снизить риски и что делать, если ограничения уже появились.



Как работать, чтобы у банка было меньше вопросов?

1. Оформляйте чеки на каждую оплату

Получили деньги от клиента — сформируйте чек в приложении «Мой налог».

При оплате наличными или переводом на карту чек нужно выдать в момент расчёта.

При иных безналичных расчётах — не позднее 9-го числа следующего месяца.

В чеке указывайте конкретную услугу. Например, «Разработка логотипа», а не просто «Услуги». Так легче подтвердить, за что поступили деньги.

2. Сохраняйте историю каждого заказа

Достаточно завести отдельную папку с чеками, договорами, подтверждениями оплаты и перепиской с клиентами.

Например, если банк спросит о переводе на 40 000 ₽ за дизайн-проект, вы сможете показать, кто заказал работу, что именно вы сделали и когда получили оплату.

3. Сделайте поступления понятными

По возможности просите клиентов указывать назначение платежа: «Оплата за фотосессию» или «Оплата за занятия английским».

Если деньги регулярно поступают от разных людей, а затем сразу переводятся другим получателям или снимаются наличными, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы.

Важно: самозанятому без статуса ИП разрешено получать оплату на личную карту. Открывать расчётный счёт только из-за применения НПД не требуется.

Что делать, если банк уже запросил документы?

Главное — уточнить, что произошло: банк просто проверяет операции, ограничил доступ к онлайн-банку или отказал в конкретном переводе.

Шаг 1. Уточните причину и срок ответа.

Свяжитесь с банком через приложение или официальный номер поддержки. Спросите, какие операции вызвали вопросы и какие документы необходимо предоставить.

Шаг 2. Подготовьте подтверждения.

Пригодятся чеки из «Мой налог», переписка с заказчиками, договоры, акты и документы об оплате. Отправьте именно те сведения, которые запросил банк.

Шаг 3. Приложите пояснение.

Его можно написать в свободной форме. Например:

«Я зарегистрирован(а) как плательщик налога на профессиональный доход и оказываю услуги по ___. Поступления за период ___ получены в качестве оплаты за ___. Доходы отражены в приложении „Мой налог“, чеки сформированы. В подтверждение прилагаю ___».

Отправляйте документы через официальные каналы банка и сохраните подтверждение отправки.

А если банк отказался снять ограничения?

Если банк официально отказал в проведении операции по 115-ФЗ, можно подать заявление о пересмотре решения. На его рассмотрение у банка есть 7 рабочих дней.

Если решение осталось прежним, предусмотрена возможность обращения в Межведомственную комиссию при Банке России. Она рассматривает такие обращения в течение 20 рабочих дней.



Подробная инструкция и образцы заявлений есть на сайте Банка России.

Главное, что стоит запомнить: запрос банка ещё не означает, что вы нарушили закон. Подготовленные документы и понятное объяснение операций помогут быстрее разобраться в ситуации.

Сохраните памятку, чтобы нужный алгоритм всегда был под рукой 📌

👍 — полезно, сохраню

#как_правильно

↖️ Авито Услуги в ТГ и ВК